Welche ist die beste risikolebensversicherung

Bei den Empfehlungen eines Risikolebens­versicherers legen wir besonderen Wert auf den Preis, den Leistungs­umfang und natürlich die Kundenzufriedenheit. Mit den folgenden drei Anbietern haben unsere Experten gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht. Beachten Sie jedoch, dass Ihre Risikolebens­versicherung genau auf Sie und Ihre persönlichen Anforderungen zugeschnitten sein sollte. Eine professionelle Beratung ist daher unabdingbar. Fordern Sie hierzu direkt einen kostenfreien Vergleich an.

Bei der Europa besteht die Möglichkeit einer konstanten Risikolebens­versicherung mit gleichbleibender Versicherungs­summe zur Absicherung der Hinterbliebenen­. Außerdem wird eine linear fallenden Risikolebens­versicherung, bei der die Versicherungs­summe jedes Jahr um den gleichen Betrag sinkt, und einer annuitätisch fallenden Risikolebens­versicherung, bei der sich die Versicherungs­summe nach individuellen Anforderungen verringert, angeboten. Bei der Absicherung eines Immobiliendarlehens erfolgt eine Risikoprüfung mit weniger Gesundheits­fragen. Nichtraucher zahlen besonders niedrige Beiträge.

Die Risikolebens­versicherung der Basler kann mit einer Versicherungs­summe zwischen 50.000 und 1 Million Euro abgeschlossen werden. Zudem können Kunden zwischen einer konstanten oder fallenden Versicherungs­summe wählen. Sichern sich beispielsweise Ehegatten gegenseitig ab, profitieren sie von einem Beitrags­nachlass. In der Tarifvariante Premium wird nach einer Vertragslaufzeit von drei Jahren im Todesfall vorab eine Soforthilfe von zehn Prozent bis maximal 10.000 Euro der Versicherungs­summe gezahlt.

Die Dialog bietet in ihrer Risikolebens­versicherung eine Vielzahl von Summenverläufen und Finanzierungsarten. Zudem ist für Unternehmen eine Keyman-Absicherung von bis zu neun Personen in Schlüsselpositionen möglich. Motorradfahren kann ohne Aufpreis mit eingeschlossen werden.

Konstant oder fallend (variabel, linear und annuitätisch)

Pflege-Bonus, Baufi-Schutz Kurzantrag, Nach­versicherungs­garantie, vorläufiger Versicherungs­schutz, Zusatzschutz Krebs Plus, dynamische Leistungs­erhöhung

Konstant oder fallend (variabel, linear und annuitätisch)

Nach­­versicherungs­garantie, vorgezogene Todesfallleistung, Soforthilfe, Verlängerungsoption, Baubonus, Beitrags­nachlass durch Partnervorteil

Konstant, fallend (linear und annuitätisch) oder wahlfrei

Vorläufiger Versicherungs­schutz, Keyman-Absicherung (bis zu neun Personen), Einschluss Motorradfahren ohne Aufpreis, Kurzantrag bei Baufinanzierung

Hier finden Sie die jeweils zehn besten Anbieter der Risikolebens­versicherung für ausgewählte Berufsgruppen.

Die Anbieter der Risikolebens­versicherung und ihre Tarife werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Ratingagenturen und Instituten getestet. Wir haben für Sie alle Ergebnisse dieser Tests zusammengetragen und nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel ausgewertet. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen. So sehen Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden. Klicken Sie ganz einfach hier, um direkt zu Ihrer Berufsgruppe zu springen:

Angestellte
Beamte
Heilberufe
Selbständige
Berufsanfänger

Die besten Anbieter für Angestellte

Die besten Anbieter für Beamte

Die besten Anbieter für Heilberufe

Die besten Anbieter für Selbständige

Die besten Anbieter für Berufsanfänger

Wie die unterschiedlichen Institute genau testen, was ihre Bewertungen bedeuten und wie sich unsere Gesamtwertung genau zusammensetzt, lesen Sie hier:

So werden die Anbieter getestet

Im Jahr 2021 hat das Analyse­haus Franke und Bornberg einen umfassenden Test der Risikolebens­versicherung durchgeführt. Dabei werden die Tarife zahlreicher Versicherer anhand von neun Hauptkriterien und 36 Detailkriterien überprüft. Die Bewertung erfolgt ausschließlich auf der Grundlage der aktuellen Versicherungs­­bedingungen. Ändern sich diese, wird der Test aktualisiert. Die Bewertungen reichen von „hervorragend“ bis „ungenügend“ (Quelle).

Testsieger der Risikolebens­versicherung

Im Folgenden sehen Sie die sieben Anbieter, die mit mit mindestens einem ihrer Tarife als „hervorragend“ bewertet werden.

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat im Jahr 2019 Risikolebens­versicherungen für spezielle Berufsgruppen getestet. Untersucht werden die Teilbereiche Tarif­bedingungen, Beitrags­gestaltung und Bonität des Anbieters. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen werden anschließend zu einem Gesamtergebnis zusammengefasst.

Im Folgenden finden Sie die Anbieter, die für die jeweiligen Modellkunden der entsprechenden Berufsgruppen mit der Bestnote „hervorragend“ ausgezeichnet werden (Quelle).

Testsieger Angestellte 2019

Modellkunde Versicherungs­kaufmann

Modellkunde Steuerfachangestellter

Testsieger Beamte 2019

Modellkunde Erzieherin

Modellkunde Justizvollzugsbeamter

Modellkunde Grundschullehrerin

Testsieger Heilberufe 2019

Modellkunde Apotheker

Modellkunde Physiotherapeut

Modellkunde Arzthelferin

Testsieger Selbständige

Modellkunde Architektin

Modellkunde Bilanzbuchhalter

Modellkunde Frisör

Testsieger Berufsanfänger 2019

Modellkunde Einzelhandelskaufmann

Modellkunde Maschinenbauer

Das Institut ServiceValue hat 2020 erneut seinen ServiceAtlas der Lebens­versicherer herausgegeben. Bewertet wird die Kundenorientierung von 32 Lebens­versicherern. In der dazu durchgeführten Online-Befragung werden mehr als 2.000 Kundenurteile eingeholt. Dabei bewerten die Versicherungs­nehmer die Lebens­versicherer auf Grundlage ihrer Erfahrungen in den folgenden Kategorien:

• Preis-Leistungs­-Verhältnis

Die folgenden sieben Anbieter überzeugen in der Gesamtbewertung mit „sehr gut“. Diese Bewertung entspricht einer überdurchschnittlichen Kundenorientierung (Quelle).

Testsieger Kundenorientierung 2020

Jedes Jahr erstellt die Bundes­anstalt für Finanzdienst­leistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr in einem Jahr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden zu den unterschiedlichen Versicherern.

Im Folgenden finden Sie die aktuelle Beschwerdestatistik für das Jahr 2020 im Bereich der Lebens­versicherung. Diese haben wir um eine Beschwerdequote pro 100.000 Verträge ergänzt. So können Sie die Anbieter der Lebens­versicherung besser miteinander vergleichen.

Beachten Sie: Die Beschwerdestatistik enthält keine Aussage darüber, ob die eingegangenen Beschwerden zu den Versicherern berechtigt waren oder nicht. Daher dient sie nur als Orientierungshilfe und kann nur bedingt eine Aussage zur Qualität der Versicherer treffen.

Beschwerdestatistik 2020

Um Ihnen die Auswahl Ihrer Risikolebens­versicherung so einfach wie möglich zu machen, haben wir für Sie alle Ergebnisse unabhängiger Tests der Risikolebens­versicherung zusammengetragen und ausgewertet. In der folgenden Tabelle sehen Sie, wie viele Punkte wir für die jeweiligen Testergebnisse vergeben. Die höchste zu erreichende Punktzahl beträgt 25. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Risikolebens­versicherung.

Das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg testet regelmäßig die Anbieter der Risikolebens­versicherung und ihre Tarife. Bewertet werden dabei die bedingungsseitig zugesagten Leistungen in neun Hauptkriterien sowie 36 Detailkriterien. Die für die einzelnen Kriterien erreichten Punkte werden aufsummiert und ergeben so eine Einordnung in eine von sieben Bewertungsklassen. Die Darstellung der Ergebnisse erfolgt in Form eines Notensystems mit sieben Abstufungen von FFF+ (hervorragend) bis F- (ungenügend) (Quelle).

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat die Tarife von Risikolebens­versicherern für unterschiedliche Berufsgruppen untersucht. Bewertet werden dabei die Teilbereiche Tarif­bedingungen, Beitrags­gestaltung und Bonität des Anbieters. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtnote ein. Die Gewichtung liegt bei 40 Prozent Tarif­bedingungen, 35 Prozent Beitrags­gestaltung und 25 Prozent Bonität. In den untersuchten Berufsgruppen Angestellte, Beamte, Heilberufe, Selbständige und Berufsanfänger werden zudem jeweils unterschiedliche Modellkunden betrachtet (Quelle).

Jedes Jahr führt das Institut ServiceValue eine Vergleichsstudie zu Anbietern der Lebens­versicherung durch. Für den ServiceAtlas Lebens­versicherer 2020 werden 1.530 Versicherungs­nehmer zu insgesamt über 20 allgemeinen und spezifischen Service- und Leistungs­merkmalen aus den Kategorien Produkte, Kundenberatung, Kundenservice und Preis-Leistungs­-Verhältnis befragt. Bewertet werden kann ein Versicherer, bei dem der Befragte innerhalb der letzten zwölf Monate Kunde war und mindestens eines der folgenden Produkte abgeschlossen hat: Kapitallebens­versicherung, Risikolebens­versicherung, Berufsunfähigkeits­versicherung, staatlich geförderte Rente, private Renten­versicherung oder betriebliche Altersvorsorge.

Das Ergebnis „gut“ erhalten die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erhält, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wurde (Quelle).