In Deutschland kommt die EC-Karte beim bargeldlosen Zahlungsverkehr weitaus häufiger zum Einsatz als die Kreditkarte. Während in Hotels, Restaurants, Tankstellen und Mietwagenfirmen Kreditkarten gerne gesehen werden, sind sie bei alltäglichen Geschäften an Kassen in Supermärkten eher selten zugelassen. Der Grund dafür liegt darin, dass das Bezahlen per Kreditkarte an den Akzeptanzstellen teilweise hohe Provisionen kostet. Nicht immer sind diese bereit, dafür aufzukommen. Im Gegenzug bieten Kreditkarten aus unserem Vergleich aber einen höheren Schutz vor Rückbuchungen mangels Kontodeckung. Weil die Kreditkarten Gesellschaft den fälligen Betrag vorstreckt, hat die Akzeptanzstelle keine weitere Verwaltungsarbeit bei Zahlungsschwierigkeiten. Zinsvorteile der Kreditkarten nutzenEin weiterer Unterschied zwischen EC- und Kreditkarte liegt in der Kontobelastung. Bei Zahlungen mit der EC-Karte wird der Rechnungsbetrag direkt und mit sehr wenig Zeitverzögerung vom Girokonto abgebucht. Kreditkarten ermöglichen ihren Besitzern dagegen Zinsvorteile, denn die Abrechnung erfolgt erst am Monatsende. Außerdem kann die in Anspruch genommene Summe in bequemen Monatsraten getilgt werden. Damit erhöht die Kreditkarte die finanzielle Flexibilität ihres Besitzers.Unterschiedliche HaftungsgrenzenWird die EC-Karte oder die Kreditkarte gestohlen oder geht diese verloren, werden auch Unterschiede bei den Haftungsgrenzen erkennbar. Während die Eigenhaftung bei Verlust der Kreditkarte auf maximal 50 Euro beschränkt ist, gelten für EC-Karten uneinheitliche Regelungen, die von Bank zu Bank unterschiedlich sind und höher ausfallen können. Bei den Kreditkarten gilt dies für alle Modelle, egal ob gebührenfreie, Prepaid-Varianten oder klassische Modelle. (1 Stimmen, 5,00 von 5) Loading...
Ist eine Debitkarte eine Kreditkarte? Und was unterscheidet diese Karten von der Girocard? Wir klären die wichtigstens Fragen zu Bezahlkarten.
In Ihrem Geldbeutel finden sich neben einer Girocard wahrscheinlich auch mindestens eine Debitkarte oder Kreditkarte. Aber wissen Sie auch, was diese unterschiedlichen Karten genau können und wofür sie sich nicht eignen? Wir erklären die Unterschiede zwischen den Bezahlkarten und fassen zusammen, welche Karte Sie wofür brauchen. Auch Jahre nachdem die EC-Karte in "Girocard" umgetauft wurde, nennen viele Menschen sie bei ihrem alten Namen. Die Girocard gibt es bei Banken, wenn Sie dort ein Girokonto haben. Mit dieser Karte lässt sich an Geldautomaten Bargeld von Ihrem Konto abheben. Dabei können Kosten entstehen. Meist ist das Geldholen gratis, wenn der Automat zu Ihrem Bankenverbund gehört – also etwa, wenn Sie als Sparkassen-Kunde Geld bei einer Sparkasse holen. Bei Automaten anderer Anbieter sehen Sie vor dem Abheben, was das Geldholen kosten würde. Die Girocard gibt es nur in Deutschland. Oft lässt die Girocard sich auch im Ausland nutzen, wenn die Karte ein V-Pay oder Maestro-Logo trägt. Dann nutzen die Girocards das System der Kreditkarten-Herausgeber Visa (V-Pay) oder MasterCard (Maestro). Hat Ihre Karte keines dieser Logos, lässt sie sich nur in Deutschland nutzen. Holen Sie Geld am Automaten oder bezahlen mit der Karte in einem Geschäft, werden die Beträge meist noch am gleichen Tag von Ihrem Girokonto abgebucht. Ist kein Guthaben mehr auf dem Konto, lässt sich per Girocard nur bezahlen, wenn das Girokonto einen Dispositionskredit (umgangssprachlich: "Dispo") hat. Das bedeutet: Sie dürfen es überziehen und zahlen auf das von der Bank vorgestreckte Geld dann Zinsen. Für Online-Shopping eignet sich die Girocard nicht besonders gut, weil viele Online-Shops diese Karten nicht akzeptieren. Allerdings lässt sich die Girocard bei Bezahldiensten wie PayPal hinterlegen – so lassen sich auch Online-Einkäufe damit bezahlen. Sie trägt ein Logo der Kreditkarten-Anbieter Visa oder MasterCard, weswegen viele Menschen sie für eine Kreditkarte halten. Doch genau wie bei der Girocard werden die Beträge auch bei der Debitkarte umgehend von Ihrem Girokonto abgebucht. Das englische Wort "debit" bedeutet übrigens "Abbuchung". Bei Debitkarten haben Sie also volle Kostenkontrolle und werden am Monatsende nicht von einer hohen Summe überrascht wie es bei Kreditkarten passieren kann. Denn bei Kreditkarten bucht der Anbieter nur einmal im Monat einen Gesamtbetrag von Ihrem Girokonto ab. Die Karte ermöglicht Ihnen also einen – oft zinslosen – Kredit. Wenn Sie sich also fragen, ob die Visa- oder MasterCard in Ihrem Geldbeutel eine Debitkarte oder eine Kreditkarte ist: Schauen Sie einfach nach, ob monatlich oder umgehend Geld von Ihrem Girokonto abgebucht wird. Mit Debitkarten lässt sich gut online einkaufen, da viele Online-Shops die Visa- und Masterkarten akzeptieren. Auch in vielen Geschäften ist es möglich, mit Debitkarten zu zahlen, und zwar meist auch kontaktlos. Während das Bezahlen vor Ort nichts kostet, kann es allerdings etwas kosten, mit Debitkarten Geld abzuheben. Bei manchen Karten gilt das erst ab einer bestimmten Zahl von Abhebungen im Monat. Bei anderen ist es in Deutschland oder im ganzen Euroraum kostenfrei. Werfen Sie unbedingt einen Blick in die Karten- und Kontobedingungen, um unnötige Kosten zu vermeiden. Übrigens kommen zu den Gebühren des Karten-Anbieters oft noch die des Geldautomaten-Betreibers dazu – das kann ganz schön teuer werden. Im Gegensatz zur Girocard lassen sich Debitkarten übrigens generell auch im Ausland zum Bezahlen und Bargeldholen einsetzen. Allerdings gibt es ein paar Dinge, die nur mit Kreditkarten funktionieren und nicht mit Debitkarten. Bei einer Kreditkarte lassen sich leicht größere Summen für bestimmte Zwecke reservieren. Das machen zum Beispiel Mietwagen-Anbieter gerne – so haben sie direkt die Sicherheit, dass der Kunde zahlungsfähig ist, wenn das Auto mit einer Delle wieder abgegeben wird. Theoretisch lässt sich so eine Kaution auch über eine Debitkarte blockieren, wenn das Girokonto genug Guthaben oder einen ausreichenden Dispokredit hat. Allerdings akzeptieren viele Mietwagen-Anbieter gar keine Debitkarten, sondern nur Kreditkarten. Auch bei Urlaubsreisen kann das der Fall sein. Für solche Fälle brauchen Sie eine Kreditkarte – die gibt es als Charge- oder Revolving-Karte.
Art der Karte? (Bezahlmodus) Partnerkarte verfügbar? (Kosten) Gebunden an ein Girokonto bei der herausgebenden Bank? (Mit Mindestgeldeingang?) Bargeldabhebung in Deutschland kostenfrei? Bargeldabhebung im Euroraum kostenfrei? Bargeldabhebung weltweit kostenfrei? Gebühren für Bezahlen in fremden Währungen? Mobiles bezahlen bei mit Apple Pay / Google Pay? Cashback oder Bonuspunkte-Programm? Weitere Sonderkonditionen? (Shopping, Airport-Lounge-Zutritt etc.) App für Banking am Smartphone? Versicherungen inklusive? (Reiserücktritt, Auslandskrankenversicherung, Vollkasko)? Debit (umgehend Abbuchung vom Giro) Ja, aber nur mit Change-Girokonto, das 7 Euro im Monat kostet Ja, mindestens Now-Girokonto für 3 Euro im Monat (Nein) Nein, 2 Euro je Abhebung mit Now-Konto Nein, 2 Euro je Abhebung mit Now-Konto Nein, 2 Euro je Abhebung mit Now-Konto Jeder gezahlte Euro schützt 1 m² Regenwald Bargeldabhebung nicht kostenfrei Menschen mit ökologischem Bewusstsein, die wenig Bargeld abheben. Charge (monatliche Abbuchung) Nur bei Gemeinschaftskonto Ja (nein, aber ab 700 Euro im Monat als Aktivkunde bessere Konditionen) Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Zubuchbare kostenpflichtige Pakete (Themenbereiche: Travel, Internet oder Shopping. Kosten 2,90 bis 8,90 Euro) Zubuchbare kostenpflichtige Pakete (Themenbereiche: Travel, Internet oder Shopping. Kosten 2,90 bis 8,90 Euro) Weltweit kostenfrei Geld abheben Vielreisende, die eine automatische monatliche Abrechnung wünschen. Debit (umgehend Abbuchung vom Giro) Nur bei Gemeinschaftskonto Ja (nein, aber ab 700 Euro im Monat als Aktivkunde bessere Konditionen) Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, 2,2 Prozent vom Umsatz (für Aktivkunden kostenlos) Alle, die oft Bargeld abheben. Ja (nur für physische Karte einmalig 10 Euro) Debit (umgehend Abbuchung vom Giro) Nein (nur mit Smart-Girokonto für 4,90 im Monat) Bis zu 3 Mal gratis im Monat, darüber hinaus 2 Euro je Abhebung Ja, 1,7 Prozent vom Umsatz (bei kostenpflichigen Giros teils gratis) Nur mit dem You-Girokonto für 9,90 Euro im Monat Nur mit dem You-Girokonto für 9,90 Euro im Monat Mastercard kostet einmalige Gebühr Digitalaffine, die wenig Bargeld brauchen. Charge (monatliche Abbuchung) Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 750 Euro in 7 Tagen Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 750 Euro in 7 Tagen Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 750 Euro in 7 Tagen Ja, 90 Tage Rückgaberecht beim Onlineshopping Variabler monatlicher Verfügungsrahmen Bargeldabheben begrenzt und kostenpflichtig Alle, die die Karte zum (Online-)Shopping brauchen. Charge (monatliche Abbuchung) Ja, 144 Euro Startguthaben Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen Ja, 90 Tage Rückgaberecht beim Onlineshopping Ja, Reiserücktritts-, Auslandskranken- und Verkehrsmittel-Unfall-Versicherung Umfangreiche Sonderkonditionen Bargeldabheben begrenzt und kostenpflichtig Vielreisende, die einen umfangreichen Versicherungsschutz brauchen. Charge (monatliche Abbuchung) Ja, bis zu 5 Karten (kostenlos) Ja, 250 Euro Startguthaben Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen Ja, 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr, 2 Mal Priority Pass für 1200 Airport-Lounges, Park-Service, 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr, 90 Tage Rückgaberecht beim Onlineshopping Ja, Reiserücktritts-, Auslandskranken- und Mietwagen-Versicherung sowie Prozesskostenversicherung auf Reisen Umfangreiche Versicherungen und Sonderkonditionen Eher teuer beim monatlichen Preis Vielreisende, die die Inklusiv-Guthaben tatsächlich nutzen. Revolving (Teilzahlung voreingestellt mit Zinsen von 13,6 Prozent. Komplette Rückzahlung pro Monat wählbar.) Ja, 30 Euro für Neukunden (bis 28.02.22) Nur gegen zusätzliche Gebühren Weltweit Bezahlen kostenfrei, ohne Fremdwährungsgebühr Hohe Zinsen bei Teilzahlung möglich Vielreisende, die ihre Kreditkartenrechnung monatlich komplett bezahlen. Im ersten Jahr kostenfrei, danach 35 Euro pro Jahr. Gebühr entfällt ab 3000 Euro Jahresumsatz (ohne Umsätze an Geldautomaten) Revolving (Teilzahlung voreingestellt mit Zinsen von 13,6 Prozent. Komplette Rückzahlung pro Monat wählbar.) Ja, 30 Euro für Neukunden (bis 28.02.22) Ja, mit Gutscheinportal der Hanseatic Bank Ja, Auslandskranken-, Reiserücktritts-, Reisegepäck-, Smartphone- und Flugverspätungs-Versicherung Viele Versicherungen inklusive Hohe Zinsen bei Teilzahlung möglich Vielreisende, die ihre Kreditkartenrechnung monatlich komplett bezahlen und viele Versicherungen brauchen. Debit (umgehend Abbuchung vom Giro) Nur mit Gemeinschaftskonto Ja (kostenlos mit 700 Euro Mindestgeldeingang / Wertpapiersparplan / unter 28 Jahre / 3 Mal mobiles Bezahlen im Monat) 3 Mal im Monat kostenlos, danach 4,90 Euro je Abhebung 3 Mal im Monat kostenlos, danach 4,90 Euro je Abhebung 3 Mal im Monat kostenlos, danach 4,90 Euro je Abhebung Bonussparen-Programm zum Giro (Cashback wird in ETF investiert) Nur mit Girokonto Bargeld plus für 6,90 Euro pro Monat Nur mit Girokonto und als kostenpflichtige Zusatzpakete Giro nur unter Bedingungen kostenfrei Jeden, der die Bedingungen erfüllt, unter denen das Giro gratis ist. Charge (monatliche Abbuchung) Nur mit Gemeinschaftskonto Ja (kostenlos mit 700 Euro Mindestgeldeingang / Wertpapiersparplan / unter 28 Jahre / 3 Mal mobiles Bezahlen im Monat) Nein, 4,90 Euro je Abhebung Nein, 4,90 Euro je Abhebung Nein, 4,90 Euro je Abhebung Bonussparen-Programm zum Giro (Cashback wird in ETF investiert) Garantieverlängerung um 12 Monate im Anschluss an die Herstellergarantie, 3-Raten-Service Nur mit Girokonto und als kostenpflichtige Zusatzpakete Garantieverlängerung inklusive Alle, die viel Technik kaufen. Debit (umgehend Abbuchung vom Giro) Nur mit Kontovollmacht (kostenlos) Ja (700 Euro Mindestgeldeingang oder unter 28 jahren, sonst 4,90 Euro je Monat) Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Geldabheben weltweit kostenlos Giro nur unter Bedingungen kostenfrei Alle, die oft Bargeld abheben. Revolving (Teilzahlung voreingestellt mit Zinsen von 18,3 Prozent. Komplette Rückzahlung pro Monat wählen.) Ja, bis zu drei (kostenlos) Ja, 25 Euro Startguthaben Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Geldabheben weltweit kostenlos Hohe Zinsen bei Teilzahlung möglich Vielreisende, die ihre Kreditkartenrechnung monatlich komplett bezahlen. Ja ( 59 Euro pro Jahr für die Versicherungen) Revolving (Teilzahlung voreingestellt mit Zinsen von 18,3 Prozent. Komplette Rückzahlung pro Monat wählen.) Ja, bis zu drei Karten (jeweils 29 Euro im Jahr) Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich Ja, 1,99 Prozent des Betrags Ja, 5 Prozent Cashback auf Reisen über Reiseservice Plus Ja, Reiserücktritts- und Auslandskranken-Versicherung Rabatt auf einige Reisebuchungen Partnerkarten und Fremdwährungsgebühr kosten Vielreisende, die ihre Kreditkartenrechnung monatlich komplett bezahlen und Reise-Versicherungen brauchen. Charge (monatliche Abbuchung) Ja, 500 Miles & More Prämienmeilen und 50 Euro Lufthansa-Gutschein Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags Ja, 1,95 Prozent des Betrags Ja, Miles & More-Meilen etwa für Flugprämien Unbegrenzte Meilen-Gültigkeit, kostenpflichtige Versicherungen zubuchbar Schutz vor Meilen-Verfall Flugmeilen-Sammler, die ihre Punkte vor dem Verfall schützen wollen. Charge (monatliche Abbuchung) Ja, 25000 Miles & More Prämienmeilen, Avis Wochendmiete-Gutschein Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags Ja, 1,95 Prozent des Betrags Ja, Miles & More-Meilen etwa für Flugprämien Unbegrenzte Meilen-Gültigkeit, Avis-Sonderkonditionen Ja, Mietwagenvollkasko-, Quarantänekosten-, Auslandskranken- und Reiserücktrittsversicherung Umfangreicher Bonus bei Abschluss Alle, die kein Bargeld brauchen, aber viele Versicherungen. Charge (monatliche Abbuchung) Ja (ab 700 Euro Geldeingang pro Monat kostenfrei, sonst 3,90 Euro pro Monat) Nein, mindestens 5,11 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags Ja, 1,75 Prozent des Betrags Mit zugehöriger Girocard Bargeldabheben kostenlos bei allen Sparkassen Wenig kostenlos: Mindestgeldeingang, Kartengebühr, Abhebe-Gebühr bei KK Alle, die auch ein Girokonto brauchen und sich bei einem Betrieb der Sparkasse am wohlsten fühlen. Charge (monatliche Abbuchung) Ja (ab 700 Euro Geldeingang pro Monat kostenfrei, sonst 3,90 Euro pro Monat) Nein, mindestens 5,11 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags Ja, 1,75 Prozent des Betrags Ja, Reiserücktritts-, Verkehrsrechtsschutz- und Unfall-Versicherung für öffentliche Verkehrsmittel Mit zugehöriger Girocard Bargeldabheben kostenlos bei allen Sparkassen Wenig kostenlos: Mindestgeldeingang, Kartengebühr, Abhebe-Gebühr bei KK Alle, die auch ein Girokonto brauchen und sich bei einem Betrieb der Sparkasse am wohlsten fühlen. Revolving (Teilzahlung voreingestellt mit Zinsen von 19,4 Prozent. Komplette Rückzahlung nur per Überweisung möglich.) Nein, Zinsen von 19,44 Prozent p.a. auf den abgehobenen Betrag, berechnet je Tag bis zum Begleichen des Betrags. Nein, Zinsen von 19,44 Prozent p.a. auf den abgehobenen Betrag, berechnet je Tag bis zum Begleichen des Betrags. Nein, Zinsen von 19,44 Prozent p.a. auf den abgehobenen Betrag, berechnet je Tag bis zum Begleichen des Betrags. Nein, tagesaktueller Wechselkurs Ja, 5 Prozent Cashback auf Reisen über Urlaubsplus.de/advanzia Reisegepäck-, Auslandsreisekranken-, Reiserücktritts- und Unfallversicherung Komplette Rückzahlung nur per Überweisung möglich, es entstehen leicht Kosten durch Teilzahlung Perfekt Organisierte, die ihre Rechnungen pünktlich zahlen. Bucht der Kreditkarten-Anbieter einmal im Monat zu einem festen Termin den gesamten fälligen Betrag vom Girokonto ab, spricht man von einer Charge-Kreditkarte. Der englische Begriff "Charge" bedeutet "Gebühr". Dabei räumt der Anbieter dem Kunden einen zinslosen Kredit für maximal einen Monat ein. Das kostet meist keine zusätzlichen Gebühren. Allerdings sind viele solcher Charge-Karten nicht kostenfrei wie Debitkarten. Stattdessen zahlt der Nutzer oft eine monatliche Kreditkarten-Gebühr an die Bank. Dazu kommt: Das Girokonto muss zum Zeitpunkt der Abbuchung gedeckt sein. Ist das nicht der Fall können Kosten durch Mahngebühren entstehen. Wer einen Dispo-Kredit für sein Girokonto hat, zahlt bei Überziehung des Kontos dann Zinsen an die Bank. Allerdings nur solange, bis das Girokonto wieder ausgeglichen ist. Das bedeutet: Das Konto darf nicht mehr im Minus sein und der Kontostand muss mindestens null Euro betragen. Übrigens lässt sich auch mit Kreditkarten nicht nur bezahlen, sondern auch Geld abheben. Wie bei der Debitkarte gilt: Informieren Sie sich unbedingt vorab, welche Kosten dabei auf Sie zukommen. Manche Anbieter verlangen pauschal 5 Euro je Abhebung. Auch bei einer Revolving-Kreditkarte bucht der Anbieter einmal im Monat einen Betrag vom Girokonto ab. Allerdings ist das im Gegensatz zur Charge-Kreditkarte meist nicht der komplette Betrag, der im Monat zuvor mit der Kreditkarte ausgegeben wurde. Kundinnen und Kunden können auch nur einen Teil der Rechnung zurückzahlen – mit der sogenannten Ratenzahlung. Auf den noch nicht bezahlten Betrag erhebt der Kreditkarten-Anbieter dann Zinsen. Kundinnen und Kunden zahlen also dafür, dass der Anbieter ihnen das Geld leiht. Dafür kosten diese Karten im Gegensatz zur Charge-Kreditkarte meist keine monatliche Gebühr. Wie viel von der Kreditkarten-Rechnung monatlich beglichen wird, entscheiden Nutzerinnen und Nutzer selbst. Dabei gibt es meist die Wahl zwischen einem festen Betrag (jeden Monat 100 Euro) und einem Prozentsatz (jeden Monat 3 Prozent Summe). Das kann dazu führen, dass Kunden und Kundinnen den Überblick über die Ausgaben verlieren und Schulden anhäufen. Wer von den Konditionen einer Revolving-Karte überzeugt ist, sollte unbedingt einstellen, dass er jeden Monat 100 Prozent des Betrags begleichen möchte. Dann erhebt der Kreditkarten-Anbieter keine Zinsen. |