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Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist als Zusatzversicherung, als Teil der Lebens- oder Rentenversicherung oder als selbstständige Versicherung möglich. Sie dient vor allen Dingen als Absicherung bei einem Erwerbsausfall, so dass das verfügbare Einkommen auf der Basis des Nettolohns ersetzt werden kann. Ansonsten wäre dafür ein hoher finanzieller Aufwand notwendig. Die Leistungen sin gering, die Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung sehr hoch. Das Versicherungspaket wird dabei als Summenversicherung festgelegt und enthält eine im Test vorab fixierte und definierte Leistung. Nicht nur die Verbraucherzentrale, auch Stiftung Warentest empfiehlt die Berufsunfähigkeitsversicherung zur Abdeckung des Risikos. Dagegen zahlt der Staat bei einer Berufsunfähigkeit mittlerweile nur noch, wenn die Person vor 1961 geboren wurde. Allgemein sind die gesetzlich festgelegten Leistungen sehr gering und liegen bei 36 Prozent des letzten Bruttoeinkommens. Hinzu kommen Abzüge durch Krankenkasse und Steuern. Das Risiko dagegen, noch vor dem Rentenalter den Job zu verlieren, ist groß. Im Vergleich zeigen Studien, dass jeder Vierte in Deutschland mit dieser Problematik kämpft. Ohne Absicherung droht der Ruin und soziale Abstieg. Wie funktioniert eine Berufsunfähigkeitsversicherung ?Die Gründe für den Berufsausfall sind vielseitig, können z. B. durch Krankheit oder Unfall bestimmt werden oder durch Umstände, die die berufliche Leistungsfähigkeit beeinflussen und reduzieren. Dazu gehören auch der Kräfteverfall oder die Körperverletzung. Eine geltende Berufsunfähigkeit liegt dann im Test vor, wenn diese Beschwerden medizinisch nachgewiesen werden können und der Arzt die voraussichtliche Dauer des Ausfalls angeben kann. Der Prognosezeitraum liegt hier bei mindestens 3 Jahren, in denen der Versicherte nicht imstande ist, seinen Beruf auszuüben. Einige Versicherungsunternehmen gehen in den Vertragsklauseln der Berufsunfähigkeitsversicherung auch davon aus, dass ein dauerhafter Ausfall vorausgesetzt wird. Die Leistungspflicht setzt dann ein, wenn der Erwerbsausfall mindestens während der nächsten 6 Monate bestehen wird. Leistungseinschränkungen als Klausel im Vertrag sind dazu gedacht, Risiken, die über das Normalmaß hinausgehen, einzugrenzen und aus dem Versicherungsschutz im Test herauszunehmen. Das betrifft u. a. gefährliche Berufe oder fehlende Berufsbilder.
Ist eine Berufsunfähigkeit der Fall, muss der Versicherte im Vergleich eine größere Anzahl an Unterlagen ausfüllen und viele Daten angeben. Dazu gehören die Beschreibungen aller Tätigkeiten und das Einrichten der Ärzteberichte. Der medizinische Nachweis ist zwingend erforderlich, wenn der Versicherte bis zu 50 Prozent nicht fähig sein sollte, seine Tätigkeit im Test auszuüben. Mit Eintritt der Auszahlung der Berufsunfähigkeitsversicherung und Leibrente verfällt in der Regel auch die Beitragszahlung. Die Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung erfolgt dann sofort, wenn die Tätigkeit im vom Arzt angegebenen Prognosezeitraum nicht weiter ausgeübt werden kann. Grundsätzlich gilt der Zeitraum von 6 Monaten, der dann entweder erweitert wird oder den Anritt eines neuen Berufs möglich macht. Diese Voraussetzungen gelten im Test auch dann, wenn das nächste Einkommen um etwa 20 Prozent geringer ausfällt, der Versicherte aber in der Lage ist, seinen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Wann und für wen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?Andere Risiken sind Erkrankungen am Bewegungsapparat, psychische Erkrankungen oder Herz-Kreislauf-Beschwerden. Selbst wenn keine körperliche Arbeit ausgeübt wird, sind diese Problematiken schwerwiegend und haben Einfluss auf die Berufsausübung. Daher ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für alle beruflichen Zweige sinnvoll. Ausnahmen bilden Angestellte, die unter bestimmten Voraussetzungen eine gesetzliche Rente erhalten, die ohne Gesundheitsprüfung gewährt wird. Das gilt jedoch nur für Menschen, die vor 1961 geboren wurden. Die gesetzliche Rentenversicherung ermöglicht zwar eine Erwerbsminderungsrente, diese kann aber kaum den vorherigen Verdienst im Beruf ausgleichen oder ersetzen. Eine private Vorsorge ist im Test daher immer empfehlenswert, damit der Erwerbsausfall das Leben nicht auch finanziell stark einschränkt. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein umfassender Schutz geboten, wobei die Absicherung auch individuell genau festgelegt werden kann. Wichtig und hilfreich ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für:
UM durch Ersparnisse die Zeit bis zur regulären Rente überbrücken zu können, ist ein großes Vermögen im Test notwendig. Der Vergleich zeigt zudem, dass Menschen häufig bereits im Alter von 50 Jahren erwerbsunfähig werden. Die meisten Ursachen sin psychische Erkrankungen und Nervenkrankheiten und Beschwerden und Erkrankungen am Bewegungsapparat. Auch Krebs oder Unfälle sind ein typisches Risiko in der Erwerbsausfallberechnung. Häufig hängt dabei die Wahrscheinlichkeit der Berufsunfähigkeit auch mit der Tätigkeit selbst zusammen, darunter bei körperlicher Arbeit. Eine psychische Belastung oder Erkrankung betrifft aber auch immer andere Berufszweige. Welche Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es?Geprüft wird die Beitragszahlung jedoch immer individuell. Jede Vertragsart hat dabei ihre Vor- und Nachteile, die im Test dann auch beachtet werden sollten. Entscheidend ist auch die Berufsart und welche Versicherung dann die beste für die Lebensumstände ist. Berufsunfähigkeitsversicherung als ZusatzversicherungEine Zusatzversicherung ist immer in Verbindung mit einer Lebens- oder Rentenversicherung möglich. Hier können Leistungspakete sinnvoll kombiniert werden, um z. B. die monatliche Leibrente für die Dauer des Berufsausfalls zu erhalten. Auch ist hier dann möglich, in der Zeit des Ausfalls die Beitragszahlung auf die Lebens- oder Rentenversicherung zu stoppen. Die Zusatzversicherung ist gegenüber anderen Versicherungskonzepten kein eigenständiger Vertrag, sondern steht immer in Verbindung mit einer anderen Versicherung. Selbstständige BerufsunfähigkeitsversicherungDie vorher vereinbarte Leistungshöhe wird dann bei einem Berufsausfall monatlich als Leibrente ausgezahlt und umfasst den Zeitraum, in dem die Arbeitsunfähigkeit nachgewiesen werden kann. Hier erfolgt keine Kapitalbildung für die Altersvorsorge. Temporäre BerufsunfähigkeitsversicherungIm Bereich der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung bildet die temporäre einen Sonderfall und ist dann auch zeitlich befristet im Versicherungsschutz. Die Leistung wird vertraglich festgelegt und dann z. B. zwischen 2 bis 5 Jahren bei einer Berufsunfähigkeit ausgezahlt. Auch kann hier die Berufsunfähigkeitsversicherung nach dem Ablauf der Auszahlungsfrist in eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung verwandelt werden, wobei dann auch die Anspruchsvoraussetzungen deutlich höher werden. Welche Leistungen kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung beinhalten und welche sind besonders wichtig?Die Rente wird vorab vertraglich festgelegt und ist im Zeitraum der BU-Versicherung auch immer neu anpassbar. Die Leistungen der BU-Versicherung bestehen dann im Ernstfall aus einer monatlichen Zahlung der festgelegten Leibrente, wobei die Zahlung auch bis ins Rentenalter reichen kann. Ziel ist es immer, im Test die Vorsorgelücke schließen zu können. Diese setzt sich aus der Differenz zwischen dem tatsächlichen Einkommen und dem finanziellen Bedarf zusammen. Wichtig ist, dass die Höhe der Leibrente dieser Differenz entspricht, entsprechend im Test zwischen 50 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens umfasst. Weniger sinnvoll ist es, eine höhere Summe festzulegen, die das eigene Einkommen übersteigt. Meistens ist das auch bei den Versicherungen nicht möglich. Bedingungen für die Leistungserstattung der besten Versicherungen zeigen sich, dass die Rente auch schon gezahlt wird, wenn die Berufsunfähigkeit bei etwa 50 Prozent liegt oder die betroffene Person pflegebedürftig ist und auf Pflegestufe 1 ist. Möglich ist eine rückwirkende Anerkennung eines Leistungsfalls als Zusatzleistung, wobei die Versicherung dann rückwirkend zahlt, selbst wenn die Berufsunfähigkeit nicht gleich durch einen Arztbericht bestätigt wurde. Eine weitere Option ist die Nachversicherungsgarantie, so dass die Police an bestimmte Lebensumstände angepasst werden kann, ohne dass eine neue Risiko- und Gesundheitsprüfung notwendig wird. Wann erfolgen Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht?Die Prämienhöhe hängt stark mit den gemachten Angaben zusammen, die daher wahrheitsgemäß gemacht werden müssen, um auf die Leistungen Anspruch zu haben. Die Angaben werden schriftlich gemacht und sind dann relevant, wenn der Ernstfall eintritt. Auch werden immer Vorkrankheiten, eine psychologische Betreuung oder die Rauschmittelabhängigkeit berücksichtigt, da diese ein erweitertes Risiko für die Versicherung sind. Letztendlich müssen auch alle Krankenhausaufenthalte der letzten 10 Jahre angegeben werden. Das Alter, der Beruf, die Gesundheit und die Höhe der Rente bestimmen die Beitragshöhe. Je schlechter der Gesundheitszustand, desto schwieriger ist der Vertragsabschluss und desto höher die Prämie selbst. Was sind die Tarife für eine Berufsunfähigkeitsversicherung?Die Kosten hängen natürlich eng mit der Gesundheitsprüfung, der Berufsklasse und dem Alter des Versicherten zusammen, auch mit der festgelegten Rentenhöhe, der Versicherungs- und Leistungsdauer. Sehr gut ist, dass bei einem Berufsausfall die Beitragszahlungen auch gestoppt werden können. Auch kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit oder ohne Beitragsrückgewähr abgeschlossen werden, wobei dann eine Rückzahlung der Beiträge erfolgt, wenn die Versicherung im Test nicht in Anspruch genommen wird. Dafür sind die Beitragskosten allerdings dann auch höher, während die Mehrbeträge vom Versicherungsnehmer in Form von Sparanlagen verzinst werden. Der Überschuss wird dann am Laufzeitende der BU-Versicherung ausgezahlt. Alle Beitragskosten hängen von verschiedenen Faktoren ab, wobei immer das Risiko von der Versicherungsgesellschaft kalkuliert wird. Das Konzept muss sich entsprechend lohnen. Niedrige Beiträge und eine nur geringe Rente sind im Test weniger sinnvoll. Die Beitragshöhe steigt allerdings, je höher die passende und benötigte Rente festgelegt wird. So werden die Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Test verglichenDer Test hilft auch, jungen Menschen eine gute Lösung zu bieten, um auf günstige Beiträge zurückreifen zu können. LeistungsumfangGeprüft im Test wird zunächst jedes Angebotspaket und die darin enthaltenen Leistungen des jeweiligen Versicherungsanbieters im Vergleich. Meistens umfasst der Test die Auswahl vieler Versicherungsgesellschaften und ihrer Angebote, kann dann auch darauf verweisen, welche BU-Versicherungen für bestimmte Berufsgruppen am besten sind. Viele Unternehmen offerieren Lösungen, wenn der Kunde z. B. Zahlungsschwierigkeiten hat oder von der Beitragszahlung für einen überschaubaren Zeitraum freigestellt werden muss. Tarife für alle BerufeAbhängig ist von der Art des Berufes im Test zwar immer die Beitragshöhe, jedoch sollten alle Berufstätigen im Vergleich die Möglichkeit haben, einen Vertragsabschluss machen zu können. Möglich sollte der Abschluss im Test auch für nicht werktätige Menschen sein, wenn die Bedingungen stimmig sind.Anpassungsmöglickeiten der PoliceRisiko- und GesundheitsprüfungEin wichtiges Bewertungskriterium ist die erforderliche Gesundheitsprüfung für jede Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Test wird daher überprüft, welche Bedingungen vorausgesetzt werden und wie sich die Beitragshöhe nach der Risikoabschätzung durch die Versicherungsgesellschaft gestaltet. Klauselprüfung und Zeitpunkt der LeistungserstattungIm Test untersucht werden alle Verträge und Klauseln, um zu bewerten, auf welche Leistungen der Versicherte dann Anspruch hat. Auch ist hier dann einsehbar, was im Ernstfall passiert, wenn der Kunde den eigenen und erlernten Beruf nicht mehr ausüben kann. Der Verzicht dieser Klausel dagegen wird im Test positiv beurteilt, da hier auch Vorteile für den Versicherungskunden entstehen, wenn er arbeitslos oder gerade in Elternzeit ist. Wann zahlt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung aus?Der geeignete Berufsunfähigkeitsschutz sollte immer individuell und nach eigenen Bedürfnissen und Ansprüchen erstellt und kalkuliert werden. Das rechnet sich statistisch, da viele Menschen noch vor dem Rentenalter berufsunfähig werden. Nicht nur in risikobehafteten Berufen, auch im einfachen Bürojob kann der Ernstfall ungeahnte Probleme mit sich bringen, die dann zu einem Arbeitsausfall führen. Im Test sind besonders psychische Erkrankungen und Nervenkrankheiten Gründe für den Erwerbsausfall. Worauf muss ich beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achtenSehr gut ist es, den Vertrag mit einer Beitragsdynamik zu wählen. Damit kann verhindert werden, dass das ausgezahlte Geld durch Inflation an Wert verliert. Natürlich müssen für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung alle Gesundheitsfragen im Formular wahrheitsgemäß beantwortet werden, um dann auch auf die Leistungen zurückgreifen zu können und keine Schwierigkeiten mit der Versicherungsgesellschaft zu erhalten. Die Leibrente kann dabei in Bezug auf das Einkommen individuell und flexibel angepasst werden. Das betrifft dann z. B. Zahlungsschwierigkeiten, die das Aussetzen der Beiträge zeitweise erfordern, ohne dass der Vertrag gekündigt werden muss. Geachtet werden sollte im Test auf Ausschlüsse und diverse Klauseln im Vertrag. Bestimmte Berufsgruppen sind im Vertrag anders bewertet. Auch kann ein selbstverschuldeter Unfall beinhalten, dass Leistungen nicht erbracht werden. Auch lassen sich durch den Vergleich die besten Tarife finden, um die Chance für einen wirksamen und individuell gut gelösten Vertrag zu erhalten. Die Versicherungs- und Leistungsdauer haben Einfluss auf die Beitragshöhe. Die Kündigungsfrist liegt in der Regel im Test bei einem Jahr, kann im Vergleich aber auch auf fünf Jahre hochgesetzt werden.Vorstellung der führenden Versicherer von Berufsunfähigkeitsversicherungen
Eine der besten Versicherungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist „HDI“, da Kunden hier auch die Möglichkeit haben, den Vertrag ohne Gesundheitsprüfung abschließen zu können. Mit Vertragsabschluss wird von „HDI“ bei einem Berufsausfall dann eine festgelegte Rente ausgezahlt, die wegen Krankheit, Verletzung oder Kräfteverfall bei einem Ausfall von mindestens 6 Monaten gilt. Das betrifft den aktuellen Beruf, wobei der Grad der Berufsunfähigkeit mindestens 50 Prozent betragen muss. „HDI“ bietet eine hohe Qualität an Leistungen, gute Bedingungen und günstige Tarife. Beinhaltet sind auch die Beratung, der Service und der Inflationsschutz. Gut ist es, wenn die Versicherungssumme immer dem vorherigen Nettogehalt entspricht, jedoch mindestens zu 50 Prozent ausgezahlt wird. Bei „Condor“ kann diese leicht über einen Kalkulator berechnet werden. Dabei gibt es bedarfsgerechte Tarife und eine sicher vereinbarte Rentenauszahlung. Das Versicherungsunternehmen „Condor Versicherungen“ bietet eine kompetente Beratung, viel Spielraum und Flexibilität für seine Kunden. Das Angebot umfasst verschiedene Tarife und auch eine überdurchschnittliche Dienstleistungsbereitschaft. „Condor“ wurde 2008 von „R + V Versicherungen“ übernommen, die den Sitz in Wiesbden hat. Eine bekanntere Versicherungsgesellschaft ist „RheinLand“, die im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherungen hervorragende Konditionen bietet. Erbracht wird die Leistung ab einer Berufsunfähigkeit zu 50 Prozent im Prognosezeitraum von nur 6 Monaten mit ebenfalls möglichen rückwirkenden Leistungen nach dieser Zeit. Auch ist bei der BU-Versicherung von „RheinLand“ die Beitragsbefreiung im Leistungsfall gesichert. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Auch eine Beitragsdynamik ist möglich. „RheinLand Versicherungen“ wurde 1880 als Feuerversicherungsgesellschaft gegründet und erweiterte das Angebot nach und nach. Heute kann der Kunde auf viele Tarife und Versicherungspakete zurückgreifen. Im Leistungsfall zahlt die „Allianz“ ihren Kunden die monatliche Leibrente und befreit den Versicherungsnehmer gleichzeitig von der Beitragsleistung. Das ist auch bei längerer Krankheit möglich. Die Berufsunfähigkeitsversicherung bei „Allianz“ kann flexibel festgelegt werden und z. B. bei einem Berufswechsel, bei Arbeitslosigkeit oder bei einem Auslandsaufenthalt angepasst werden. Auch hier zählt für die niedrige Beitragshöhe, je früher der Antrag gestellt wird. Zu den Leistungen gehören neben der monatlichen Rentenzahlung auch Leistungen bei Krankschreibung, der Sofortschutz und die Beitragsbefreiung. Die Website des Unternehmens bietet einen Rechner für die individuell angepasste BU-Versicherung. Basis- und Pluspakete gibt es ab ca. 35 Euro. Im oberen Bereich guter Tarife und Angebote ist die „VGH“ mit der Berufsunfähigkeitsversicherung vertreten. Der Schutz ist umfangreich. Erstattet werden monatliche Rentenzahlungen ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent. Der Versicherungsschutz gilt sofort und weltweit, ohne dass Wartezeiten anfallen. Auch kann in Form eines Premiumpakets eine Absicherung von Arbeitsunfähigkeit festgelegt werden. Die Versicherung verzichtet auf Angaben über einen Berufswechsel, zahlt im Prognosezeitraum von 6 Monaten und auch bei Pflegebedürftigkeit. Kunden können aus individuell angepassten Paketen wählen, wobei auch eine umfangreiche Beratung durch das Servicepersonal zur Verfügung steht. Online oder Offline: wo schließe ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung am besten ab?Für den Abschluss einer Versicherung im Test bietet sich fast immer die Option der Onlinesuche an und einen dort möglichen direkten Vergleich aller Tarife und Anbieter. Beim Online-Abschluss ist der Verbraucher nie auf nur ein Unternehmen beschränkt, sondern kann auf ein umfangreiches Angebot vieler Versicherungsunternehmen zurückreifen. Zahlen, Daten und Fakten zur BerufsunfähigkeitsversicherungAuch gelten bestimmte Ausschlüsse für Personen, die eine BU-Versicherung dringend brauchen können, z. B. Piloten, Flugbegleiter, Artisten, Bergführer, Rennfahrer oder Tauchlehrer. Gleiches gilt für Menschen, die auch in der Freizeit viel Sport treiben oder rein risikobehaftetes Hobby angeben. Besonders entscheidend für die Berufsunfähigkeitsversicherung sind aber immer das Alter und der Gesundheitszustand selbst. Die Berufsunfähigkeitsversicherung richtig abschließen
Ist der Vertrag abgeschlossen und tritt der Ernstfall ein, benötigt die Versicherung immer das Ärzteprotokoll. Daher wird im Vertrag eine Schweigepflichtentbindung festgelegt, so dass die Versicherung Kontakt mit dem behandelnden Arzt aufnehmen kann und alle Details erfährt. Es gibt dabei eine umfassende und eingeschränkte Schweigepflichtentbindung. Bei letzterer muss die Versicherung immer wieder neu die Einwilligung des Kunden einholen. Tipps und nützliche Infos zur BerufsunfähigkeitsversicherungIm Test empfohlen ist auch die Beratung durch einen Versicherungsberater oder Experten. Falsche oder vernachlässigte Angaben können eine Leistungsverweigerung nach sich ziehen. Das Versicherungsunternehmen beöntigt dann folgende Belege und Papiere:
Geprüft wurden im Test von Stiftung Warentest knapp 60 Angebote, wobei das Ergebnis dann zeigte, dass 35 Angebote eine gute und sogar sehr gute Bewertung bei der direkten Gegenüberstellung aller Versicherungsgesellschaften erhielten. Der Versicherungskunde hat eine große Auswahl an Policen mit geeigneten Vertragsbedingungen. Der von Stiftung Warentest festgelegte Testsieger ist dabei nicht einmal der teuerste. Wichtig ist, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung einen Tarif bietet, der für alle Berufe offen ist. FAQ – Fragen und Antworten rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung:Wie unterscheiden sich die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und die BU-Zusatzversicherung?Wer ist für das Gutachten für die BU-Versicherung zuständig?Das umfangreiche Gutachten für die BU-Versicherung wird gewöhnlich von dem behandelnden Arzt des Versicherten erstellt. Dieser gibt dann auch im Vergleich den Prognosezeitraum für die Leistungsauszahlung an. Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und der Erwerbsunfähigkeitsrente?Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet gegenüber der BU-Versicherung immer erst dann im Test, wenn absolut keinerlei Beruf oder Erwerbstätigkeit mehr ausgeübt werden kann. Wie wirkt sich die Versicherungssumme in einer BU-Versicherung aus?Die beste Rentenabsicherung spielt für die BU-Versicherung eine entscheidende Rolle. Die Leibrente sollte daher immer die Lücke schließen, die sich aus dem Nettoeinkommen und den gesetzlichen Ansprüchen im Test ergibt. Optimal ist die Absicherung von etwa 75 Prozent des Nettogehalts. Mindestens 50 Prozent sollten allerdings immer möglich sein. Wer gilt als berufsunfähig und hat Anspruch auf die Leistungsauszahlung?Ist für den Vertragsabschluss einer BU-Versicherung eine Gesundheitsprüfung notwendig?Bei der BU-Versicherung ist die Gesundheitsprüfung eine Voraussetzung für den Abschluss und die Festlegung der Leistungshöhe. Das erfolgt dann im Test meistens über einen umfangreichen Fragebogen und Katalog. Die Fragen müssen dabei im Vergleich vom Versicherungsnehmer wahrheitsgemäß und in aller Vollständigkeit beantwortet werden. Das sichert bei einem Erwerbsausfall dann, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung die Leistung anstandslos zahlt. Was passiert mit der BU-Versicherung, wenn der Beruf gewechselt wird?Für die Leistungen gilt immer die vor dem Ausfall ausgeübte Tätigkeit. Bei einer Meldung des Berufswechsels verzichten viele Versicherungsgesellschaften auf die Beitragsanpassung. Auch kann bei einem Wechsel in einen risikoärmeren Beruf der Beitrag sinken, wird dieser der Versicherung gemeldet.Die besten Alternativen zu einer BerufsunfähigkeitsversicherungDazu gehört die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die zahlt, wenn im Test gar keine Berufsausübung mehr möglich ist. Möglich ist im Test alternativ zur Berufsunfähigkeitsversicherung auch eine Dread-Disease- oder eine Multi-Risk-Versicherung, eine Unfall- oder Grundfähigkeitsversicherung. Bei der Dread-Disease-Versicherung wird ein Einmalbetrag geleistet, der statt einer Leibrente ausgezahlt wird. Die Unfallversicherung gilt für Unfälle und den damit verbundenen Leistungsumfang und die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine Rente beim Verlust von grundlegenden Fähigkeiten, z. B. wenn das Gehen nicht mehr möglich ist. Links und QuellenÄhnliche Themen |
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