Wo kann man mit Kreditkarte kostenlos Geld abheben?

Die Bankensysteme weltweit sind komplex. Touristen sind häufig irritiert, weil sie die verschiedenen Gebühren nicht zuordnen können. Hier ein Überblick, welche Gebühren Banken, Sparkassen und Automatenbetreiber im Ausland erheben:

• Die Auslandseinsatzgebühr wird auch Auslandseinsatzentgelt oder Fremdwährungsgebühr genannt und fällt an, wenn Sie Ihre Kreditkarte außerhalb der Euro-Zone einsetzen, also überall dort, wo eine andere Währung als der Euro gilt. Die Auslandseinsatzgebühr liegt bei deutschen Kreditkarten zwischen 0,5 und 3 Prozent der zu bezahlenden Summe.

• Bankgebühren für Bargeldabhebungen, oder auch Herausgeberentgelte genannt, können im In- und Ausland anfallen. Die Gebühr fällt beim Bargeld abheben an institutsfremden Automaten an und liegt innerhalb der Euro-Zone bei 1,5 bis 4 Prozent und außerhalb des Euro-Raumes bei durchschnittlich 5 Prozent. Manchmal sind die Kosten nicht auf Anhieb zu erkennen, da sie im Umrechnungskurs mit eingerechnet und erst auf dem Auszug angezeigt wird.

Tipp Partnerbanken im Zielland

Es lohnt sich, vor Ihrem Urlaub bei Ihrer Bank nachzufragen, ob es Partnerbanken im Zielland gibt, bei denen Sie kostenlos Bargeld abheben können. Beispielsweise gehören die Deutsche Bank, die Barclays Bank und die Bank of America zur Global ATM Alliance, sodass Kunden in Filialen dieser Banken weltweit kostenlos Geld abheben können.

• Automatengebühren werden vom Automatenbetreiber – das sind nämlich meist nicht die Banken selbst – erhoben. Diese Gebühr, auch als Betreiberentgelt bezeichnet, wird in der Regel beim Abheben des Geldes am Automaten angezeigt, sodass der Kunde sich noch dagegen entscheiden kann. Automatengebühren werden eher selten erhoben und das auch nur in Ländern wie den USA, Thailand, den Philippinen sowie in Mittel- und Südamerika.

• Bei der Dynamic Currency Conversion (DCC) handelt es sich um eine undurchsichtige Kostenfalle. In Ländern außerhalb der Euro-Zone schlagen Geldautomaten Touristen immer wieder vor, die abzuhebende Summe automatisch von der Landeswährung in Euro umzurechnen. So soll der Karteninhaber einen Überblick darüber bekommen, wie viele Euro er gerade abhebt, ohne den Betrag selbst berechnen zu müssen. Auf den ersten Blick eine harmlose Funktion – manche Automatenbetreiber nutzen die Umrechnung allerdings aus und wählen besonders schlechte Wechselkurse oder flechten Gebühren in die Umrechnung ein. Wie hoch die Kosten des Automatenbetreibers ausfallen, ist häufig verschleiert und kaum herauszufinden. Auch in der späteren Abrechnung ist die Gebühr oft im Wechselkurs mit einberechnet und nicht extra aufgeführt. Vor allem in Polen, Tschechien, Großbritannien, Türkei und auch in der Schweiz, kommt es häufig zu den Gebühren.

Achtung Umrechnung in Euro vermeiden!

Um hohe Aufschläge zu vermeiden, sollten Touristen die Umrechnung in Euro auf keinen Fall durchführen, sondern bei der Landeswährung bleiben. Dann liegt die Umrechnung des Betrags bei der heimischen Bank, die tagesübliche Wechselkurse heranzieht.

Eine gute Kreditkarte für den Auslandsaufenthalt ist also eine Karte, die solche Gebühren und Kosten möglichst gering hält. Hier sind vier Kreditkarten, die ideal für den Einsatz im Ausland sind und mit denen sich günstig oder kostenlos Bargeld abheben lässt:

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  DKB-Cash Visa Card:
  Die DKB-Cash der Deutsche Kreditbank AG gehört zu den Top-Kreditkarten in Deutschland. Die Visa-Karte kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr aus und Kunden können weltweit kostenlos Bargeld abheben. Lediglich die Automatengebühren der Automatenbetreiber erstattet die Bank nicht. Das betrifft aber ohnehin nur einen sehr geringen Anteil aller Automaten weltweit. Die reguläre Bargeldabhebung bleibt weiterhin komplett kostenfrei für Kunden. Darüber hinaus wird bei der DKB-Cash innerhalb der Euro-Länder, Rumänien und Schweden kein Auslandseinsatzentgelt berechnet. Obwohl die Karte also kostenfrei ausgegeben wird, gibt es jede Menge Vorteile und weitere Zusatzleistungen und Rabatte. Die DKB-Cash ist nur in Verbindung mit einem kostenlosen Internet-Girokonto erhältlich.

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  1plus Visa Card:
  Auch die 1plus Visa Card der Santander Consumer Bank bietet Kunden, die die Karte im Ausland einsetzen möchten, ein tolles Produkt: Keine jährliche Grundgebühr, kein zusätzliches Konto, keine Auslandseinsatzgebühr und kostenlos Bargeld abheben weltweit auch in Fremdwährungen. Bei der 1plus Kreditkarte übernimmt die Santander-Bank auf Antrag sogar eventuell anfallende Automatengebühren. Hinzu kommen Tank- und Reiserabatte. Neben der DKB-Cash gehört somit auch die 1plus Visa Card zu den aktuell besten Kreditkarten in Deutschland.

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  N26 Mastercard:
  Die Number26 MasterCard ist zwar relativ neu auf dem Markt, darf aber beim Thema kostenlos Bargeld abheben auf Reisen nicht fehlen. Mit der MasterCard entstehen ebenfalls keine Gebühren beim Einsatz der Karte und auch nicht beim Bargeld abheben – außer die eventuell anfallende Automatengebühr, die von Number26 nicht übernommen wird. Eine Auslandseinsatzgebühr für den Karteneinsatz in Fremdwährung wird weltweit nicht fällig.

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  Consorsbank Visa Card:
  Mit der Consorsbank Visa Card können Sie ebenfalls weltweit kostenlos Bargeld abheben. Eine Jahresgebühr für Kreditkarte oder Konto fällt nicht an. Beim Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone liegt die Gebühr bei branchenüblichen 1,75 Prozent. Die Automatengebühr wird leider nicht erstattet. In diesem Punkt bildet die 1plus Visa Card derzeit in Deutschland die Ausnahme. Trotzdem bleibt auch die Consorsbank Visa Card uneingeschränkt empfehlenswert beim kostenfreien Geldabheben im Ausland. Die Kreditkarte ist nur in Verbindung mit einem kostenfreien Girokonto erhältlich.

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  Barclaycard Platinum Double:
  Neben den kostenlosen Kreditkarten, sind Premium-Kreditkarten mit weltweit kostenlosem Karteneinsatz auf dem Markt. Nennenswert ist hier die Barclaycard Platinum Double, bei der Kunden zwei Kreditkarten, eine Visa- und eine MasterCard, erhalten. Nach dem ersten beitragsfreien Jahr für Neukunden, wird bei der Platinum-Kreditkarte eine jährliche Grundgebühr von 99 Euro fällig. Dafür bietet die Karte Inhabern viele komfortable Zusatzleistungen, wie beispielsweise einen Reise-Rabatt, eine Auslandsreisekrankenversicherung oder eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen. Gebühren für Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen erlässt die Kreditkarte Inhabern weltweit. Ausgenommen sind eventuelle Gebühren der Automatenbetreiber, die Barclaycard nicht erstattet.

Neben der Kreditkarte können Reisende ihre Girocard (früher: EC-Karte) im Ausland für Bargeldverfügungen nutzen.

Achtung „Maestro“- oder „Cirrus“-Logo

Nur eine Girocard mit dem „Maestro“- oder „Cirrus“-Logo lässt sich weltweit an Geldautomaten mit dem entsprechenden Logo und für Kartenzahlungen einsetzen. Eine Girocard, die ein „V-Pay“-Abzeichen hat, kann nur europaweit genutzt werden.

Die Nutzung einer Girocard im nicht europäischen Ausland ist nicht zu empfehlen. Bei Girocards fallen in jedem Fall Gebühren an – vorausgesetzt die Karte wird überhaupt akzeptiert. Liegt das Reiseziel außerhalb Europas, lohnt sich die Anschaffung einer kostenlosen Kreditkarte ohne Auslandsgebühren. Oft brauchen Reisende spätestens eine Kreditkarte, wenn Sie einen Mietwagen oder ein Hotelzimmer buchen möchten. Vor allem Hotels im Ausland und Autovermietungen setzen eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen voraus, um über die Kreditkartendaten im Schadensfall eine Kaution einziehen zu können.

Innerhalb Europas reicht eine Girocard auf Reisen meist aus. Kartenzahlungen sind in jedem Fall kostenlos und Bargeldabhebungen sind mit einer Gebühr um die fünf bis sechs Euro veranschlagt.

• Für Kartenzahlungen im Inland müssen Kreditkarteninhaber die PIN der Karte meist nicht wissen. Es reicht häufig eine Unterschrift auf dem Kassenbeleg. Beim Abheben von Bargeld müssen Inhaber dagegen immer ihre PIN eingeben – im Inland wie im Ausland. Karteninhaber sollten sich Ihre Kreditkarten-PIN daher gut einprägen

Achtung Niemals PIN notieren!

Notieren Sie Ihre PIN niemals. Schon gar nicht auf der Kreditkarte. Die Geheimnummer ist nur in Ihrem Gedächtnis sicher.

• Bei Kreditkarten ist es ratsam, den Herausgeber vor Reiseantritt über die Reise zu informieren. Erhält die Bank keine Information zu einem bevorstehenden Auslandsaufenthalt, kann es passieren, dass sie die Karte nach der ersten Bargeldabhebung oder Kartenzahlung aufgrund eines Missbrauchsverdachts automatisch sperrt.

• Wer plant, im Urlaub ein bisschen mehr auszugeben, sollte vor der Reise eine zeitlich begrenzte Erhöhung des Kreditkartenlimits bei der zuständigen Bank oder Sparkasse anfragen.

• Es kann sinnvoll sein, schon vor Reiseantritt Bargeld in die Landeswährung umzutauschen und mitzunehmen. So sind Reisende gleich von Anfang an flexibel, was Zahlungen mit Karte oder Bargeld angeht. Das gesamte Reisebudget sollten Touristen allerdings nur auf kurzen Trips in bar mitnehmen. Zu groß ist die Gefahr, dass das Geld geklaut wird. In manchen Ländern ist die bargeldlose Zahlung üblicher als Zahlungen mit Bargeld. So zahlt man in den USA, Schweden, Norwegen oder Dänemark schon kleine Beträge oft mit Karte. Hier reicht es, eine sehr geringe Summe für den Notfall in bar dabei zu haben.

• Reiseschecks (Traveller’s Cheques) waren früher ein bei Touristen beliebtes Zahlungsmittel. Heute sind die Reiseschecks nicht mehr verbreitet und werden in einigen Ländern gar nicht mehr akzeptiert. Beim Kauf der Reiseschecks fallen außerdem Kosten von etwa sechs Euro an. Kosten beim Einlösen am Reiseziel können dazukommen.

• Für Auslandsaufenthalte bietet es sich immer an, zwei Kreditkarten zu kombinieren, beispielsweise eine Visa-Kreditkarte und eine Mastercard oder zwei Kreditkarten, die sich bezüglich der Gebühren und Reisezusatzleistungen ergänzen. Heben Sie die Karten getrennt voneinander auf. So haben Sie im Falle eines Kartenverlusts eine Ersatzkarte sofort zur Hand.

• Kriminelle beobachten Geldautomaten gerne, um Touristen das frisch abgehobene Geld zu klauen. Karteninhaber sollten daher nur an Geldautomaten an belebten Orten, in Hotels, Einkaufscentern oder am besten in einer Bankfiliale Geld abheben und sofort gut verstauen.

Tipp Sperrnotrufnummer notieren

Notieren Sie sich vor dem Reiseantritt die richtige Sperrnotrufnummer für Ihre Kreditkarte. Heben Sie die Nummer separat von Ihrem Bargeld und Ihrer Kreditkarte auf. Sollte Ihre Kreditkarte abhandenkommen oder gestohlen werden, müssen Sie die Karte sofort sperren.