Die ca. 814 Volks- und Raiffeisenbanken unterhalten mit ihrem BankCard ServiceNetz rund 18.000 Geldausgabeautomaten, an denen entweder eine kostenlose Bargeldabhebung möglich ist oder zumindest eine gegenüber Fremdkunden verringerte Gebühr erhoben wird. Bundesweit einziges Nichtmitglied unter den Volks- und Raiffeisenbanken ist die Sylter Bank eG. Einige Banken sind sowohl im BankCard ServiceNetz als auch im CashPool Mitglied. Um welche Kreditinstitute es sich handelt, sehen sie in der Tabelle weiter unten. Show 3. Die „Cash Group“ privater GroßbankenIm Jahre 1998 gründeten große Privatbanken die Cash Group, die heute rund 9.000 Geldautomaten bereithält. Darüber hinaus können Kunden der Cash Group an über 1.300 Shell-Tankstellen Bargeld beziehen. Banken der Cash Group hatten sich bis 2015 gemeinschaftlich verpflichtet, die Obergrenze für Gebühren bei Fremdabhebungen auf 1,95 € festzusetzen. Mittlerweile liegt diese Gebühr je nach Bank und Automat bei bis zu 3,95 € und damit nur noch geringfügig unter den Kosten, die für Fremdkunden an Sparkassen-Automaten anfallen. 4. Der „CashPool“ verschiedener Filial-, Genossenschafts- und PrivatbankenIm Juli 2000 entstand der Bankverbund CashPool mit mittlerweile ca. 3.000 Geldautomaten. Die Gründung erfolgte auf eine Initiative der Targobank (ehem. Citybank), der SEB und der Sparda-Banken. Allerdings ist das Netz der CashPool-Partner nicht immer lückenlos. So findet sich bspw. von Sylt aus der nächste Geldautomat dieses Verbundes erst in Flensburg. Hier finden Sie eine detaillierte Übersicht der Bankenverbünde und den zugehörigen Kreditinstituten:
Direktbanken ohne VerbundzugehörigkeitEinige Direktbanken, wie die ING, Consorsbank, N26, Volkswagen Bank oder die DKB-Bank, gehören keinem Bankenverbund an. Diese Institute haben aber eine ganz einfache Lösung gefunden: sie geben mit dem Girokonto eine kostenlose Kreditkarte aus und erlauben mit ihr an den entsprechenden Geldautomaten gebührenfreie Geldabhebungen. Andere Direktbanken, wie die Norisbank oder Comdirect, sind Tochtergesellschaften einer Filialbank. Ist das der Fall, gehören sie zum Bankverbund ihrer Muttergesellschaft. Im Fall der Norisbank ist das die Deutsche Bank und bei der Comdirect die Commerzbank. So stehen dem Kunden alle Geldautomaten des jeweiligen Verbundes auch dann zur Verfügung, wenn sie keine Kunden der Muttergesellschaft sind.
Beim Comdirect Girokonto nutzen Sie ab sofort für kostenfreie Abhebungen in Deutschland und allen anderen €-Ländern die Girocard. Abhebungen in Fremdwährung außerhalb der EU sind mit der gebührenfreien VISA-Debitkarte kostenlos. Kunden der Direktbank „Deutsche Kreditbank“ (DKB), einer Tochtergesellschaft der Bayrischen Landesbank (BayernLB), erhalten eine kostenfreie DKB-VISA-Card. Mit dieser können sie an allen Visa-Geldautomaten weltweit gebührenfrei Bargeld abheben, wenn sie den Aktivstatus haben. Barabhebungen mit der DKB-Girocard sind an Automaten fremder Banken hingegen kostenpflichtig. Kunden der ING heben mit der Visa-Card nicht nur an den eigenen 1.200 Geldautomaten, sondern auch an allen inländischen Visa-Geldautomaten der Bankenverbünde und an 400.000 Visa-Geldautomaten im Euroraum kostenlos Geld ab. Bei Einkäufen von mindestens 5 Euro bei den Einzelhandelspartnern Aldi Süd, REWE, dm, PENNY, toom Baumarkt und Netto können ING-Kunden über bis zu 200 Euro Bargeld gebührenfrei verfügen. Hier sind die Konditionen einiger guter Direktbanken für das Bargeld abheben zusammengefasst:
Kosten für die FremdabhebungWer als Kunde außerhalb des Bankenverbundes seines Kreditinstitutes Geld abheben will und nicht kostenfrei mit der Kreditkarte verfügen kann, muss mit Gebühren rechnen. So erheben Privatbanken wie die Deutsche Bank 3,95 € und die Commerzbank 3,90 € je Abhebung. Volks- und Raiffeisenbanken sowie Sparkassen legen ihre Gebühren für Bargeldabhebungen ebenfalls individuell fest. Genossenschaftsbanken verlangen bei Fremdkunden durchschnittlich ca. 3,90 Euro und die Sparkassen 4,26 Euro je Abhebung. Teilweise differieren die Gebühren zwischen Standorten mit und ohne Automaten von Mitbewerbern. Seit dem 15. Januar 2011 besteht eine freiwillige Selbstverpflichtung der Kreditinstitute, die Gebührenhöhe bei der Bargeldabhebung am Automaten anzuzeigen. Eine Gebührenobergrenze wurde jedoch nicht festgelegt. Über die Abhebungsgebühren hinaus berechnen einige Banken bei Inanspruchnahme von Geldausgabeautomaten auch Buchungspostengebühren als Entgelt für die Vorhaltung der Geldautomaten. Die Kostenfreiheit kann darüber hinaus je nach Kartenherausgeber auf eine bestimmte Anzahl von Abhebungen, aber auch regional auf Deutschland oder die Eurozone, beschränkt sein. Abhebungen im AuslandBeim Geld abheben im Ausland, vor allem außerhalb der Eurozone, fallen bei einigen Kartenanbietern Auslandsentgelte zwischen 1 und 2,5 Prozent an, die entweder als separate Gebühr ausgewiesen sind oder sich in einem verschlechterten Umrechnungskurs bemerkbar machen. Auch ein Umrechnungszuschlag kann hinzu kommen. Teilweise sind die Hinweise für diese anfallenden Kosten kaum oder gar nicht zu finden. Die Kreditinstitute berechnen den Währungsunterschied anhand eines vorher bestimmten, oft nicht einheitlichen Devisenkurses. Meist geschieht das zum Nachteil des Kunden.
Wenn Ihre Bank keine Partnerbank im Ausland unterhält, sind Barabhebungen am Automaten mit der Kreditkarte in der Regel günstiger als mit der Girocard. Fragen Sie vor dem Auslandsaufenthalt bei Ihrer Bank nach Kooperationspartnern im Reiseland. Geld abheben im SupermarktHeutzutage müssen Sie nicht mehr zwingend zum Geld abheben zu einer Bank. Immer mehr Supermarktketten wie Rewe, Penny, Netto, Edeka oder Aldi Süd bieten das Geld abheben direkt an der Kasse an. Voraussetzung ist ein Mindesteinkauf von 5 bis 20 € je nach Händler. Maximal können Sie hierbei 200 € abheben. Für Sie entstehen keine Gebühren. FazitDer Sparkassenverbund, das BankCard ServiceNetz, die Cash Group und der CashPool gewährleisten eine bundesweit flächendeckende und kostenlose Bargeldversorgung für Kunden angehöriger Banken. Wer an einem Geldautomat außerhalb seines Bankenverbundes Bargeld abheben muss, sollte genau auf die Gebührenanzeige achten. Die Automatenprogramme lassen den Abbruch einer Bargeldabhebung technisch zu, wenn ein Fremdkunde mit der angezeigten Gebühr nicht einverstanden ist. Versuchen Sie daher, bei Ihrem Bankenverbund Bargeld abzuheben und meiden Sie Fremdbanken für den Bargeldbezug. Bei Abhebungen im Ausland gilt: im Nicht-EU-Ausland besser mit der Kreditkarte als mit der GiroCard abheben. |
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