Die Postbank zählt inzwischen einen festen Kundenstamm von über 14 Millionen Kunden und genießt dementsprechendes Vertrauen. Darüber hinaus wurde die Postbank u.a. im Deutschlandtest von Focus Money (30/2016) auch als „sicherste Online-Bank“ ausgezeichnet. Die sehr umfangreiche Betreuung der einzelnen Kunden bei der Postbank kann auch durch das Filialnetz sichergestellt werden. Auf der Suche nach einem schnellen Ratenkredit bietet die Postbank durchaus gute Konditionen und verfügt darüber hinaus über ein dichtes Filialnetz. Mit über 850 Servicepoints ist die Postbank breit aufgestellt und kann von ihren Kunden zu jeder Zeit ohne Probleme erreicht werden. Davon abgesehen bietet die Postbank natürlich auch über das Internet umfangreiche Möglichkeiten, Informationen über den Ratenkredit zu erhalten und auch konkrete Kosten berechnen zu lassen. Über eine unverbindliche Kreditanfrage ist es möglich, sich über den Postbank Privatkredit zu informieren und festzustellen, zu welchen Konditionen der persönliche Kredit in Anspruch genommen werden kann. Mit dem Postbank Kreditrechner ist es problemlos möglich, sich ein eigenes Angebot erstellen zu lassen. Innerhalb weniger Minuten können verschiedene Szenarien durchgespielt werden. Zu den Zugangsvoraussetzungen gehören:
Der Kreditnehmer muss nicht bereits Postbank Kunde sein. Zu den einzureichenden Unterlagen zählen z.B.:
Bei den Voraussetzungen wird lediglich ein „regelmäßiges Einkommen“ gefordert. Eine Altersobergrenze ist ebenfalls laut Postbank nicht angesetzt. Die bedeutet dass der Kredit auf jeden Fall für Angestellte, Beamte sowie Rentner und bei ausreichendem regelmäßigen Einkommen evtl. auch für Studenten oder Auszubildende erhältlich ist. Für Selbstständige und Freiberufler bietet die Postbank alternativ den Postbank Business Kredit an. Die Wartezeit bis zur Auszahlung beträgt einige Tage. Nach dem Eingang sämtlicher Unterlagen und nach abgeschlossener Bearbeitung und Prüfung mit anschließender Zusage bzw. Bewilligung des Kreditgesuches wird die Auszahlung der Kreditsumme auf das angegebene Girokonto unmittelbar getätigt. Die Bearbeitungsdauer kann zudem durch die Video Identifikation mit WebID noch weiter verkürzt werden. Eine Möglichkeit zur online Statusabfrage beim Postbank Kredit konnten wir zum Zeitpunkt unseres Berichts nicht finden. Die Kreditauszahlung kann bei Bedarf auch erst bis zu 6 Monate nach der Genehmigung getätigt werden. So kann sich der Kreditnehmer schon im Vorfeld günstige Konditionen sichern. Der Online Kredit der Postbank ist zu einem effektiven Jahreszinssatz von minimal 1,99 % bis maximal 7,99% zu erhalten (aktueller Stand seit 04.02.2019). Der gebundene Sollzins liegt bei 1,96% bis maximal 7,70%. Der Zinssatz hängt dabei sowohl von der Laufzeit als auch von der Bonität des Kreditnehmers ab. Einen Postbank Kredit trotz negativer Schufa erhält man nicht. Eine Bearbeitungsgebühr für den Kredit fällt nicht an. Die Laufzeit dieses Kredites kann zwischen 12 und 84 Monaten betragen. Dazwischen kann sich der Kreditnehmer frei für eine bestimmte Laufzeit entscheiden. Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen 3.000 und 50.000 Euro gewählt werden. Damit ist der Privatkredit als Kleinkredit sowie für größere langfristige Finanzierungsanliegen eine Option. Sondertilgungen können einmal je Laufzeitjahr kostenlos zum gewünschten Zeitpunkt bis zu einer Höhe von 50% der Restbetrages vorgenommen werden. UmschuldungDer Verwendungszweck ist weitgehend offen. Eine Ablösung bestehender Ratenkredite oder Dispokredite bei anderen Banken ist grundsätzlich ohne Schwierigkeiten möglich. Lediglich eine Nutzung zum Erwerb von Grundstücken und Gebäuden bzw. zum ablösen eines Kredites zu diesem Zweck ist nicht möglich. Für derartige Finanzierungsanliegen bietet die Postbank spezielle Produkte zum Thema Immobilien- und Baufinanzierung. Der Postbank Online Kredit kann zudem vorzeitig komplett zurückgezahlt, dh. durch einen günstigeren Kredit abgelöst werden. Hierfür fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrages an. Für das Rechenbeispiel orientieren wir uns an dem repräsentativen Beispiel. Wir gehen von 10.000€ Kreditbetrag und dem 2/3-Zinssatz von 3,78% aus und vergleichen die monatliche Raten und die Gesamtkosten für Laufzeiten von 60, 72 und 84 Monaten. Folgende Ergebnisse Erhalten wir:
Die Berechnung wurde mit der Annuitätenformel durchgeführt, welche zum Beispiel auf Wikipedia zu finden ist.  Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org Aufgrund der kaufmännischen Rundung der monatlichen Raten und Gesamtkosten bei unserer Berechnung und aufgrund des bonitäts- und laufzeitabhängigen Zinssatzes kann es zu Abweichungen zur Berechnung des Anbieters kommen. Der Kreditantrag für den Postbank Ratenkredit dauert nicht lange. Zunächst kann der Kredit bequem in verschiedenen Varianten mit dem Postbank Kreditrechner berechnet werden. Ist die optimale Kombination aus Laufzeit und Gesamtbetrag gefunden, so gelangt man mit einem Klick auf das Postbank Privatkredit Formular. Das Antragsformular beinhaltet 4 kurze Schritte zur Erfassung der Angebotsdaten, der personenbezogenen Daten des Kreditnehmers sowie dessen Haushalts-Eckdaten und der Bankverbindung. Im letzten Schritt wird der Antrag abgeschlossen. Hierauf folgt die Zusendung des Vertrages in digitaler Form, welcher anschließend zusammen mit allen Unterlagen unterschrieben zurück zu senden ist. Die Identifizierung wird per PostIdent Verfahren in der Postfiliale, beim Abschicken der unterschriebenen Vertragsunterlagen oder schnell und unkompliziert per Videoidentifikation mit WebID direkt von Zuhause oder Unterwegs per Smartphone, PC oder Tablet vorgenommen. Nach einer kurzen Wartezeit erhält der Kreditnehmer bei positiver Kreditprüfung die Kreditzusage. Der Kreditbetrag wird unmittelbar nach der Bewilligung auf das angegebene Konto ausgezahlt. Hierzu mehr im Absatz „Postbank Privatkredit Bearbeitungsdauer“. Postbank Privatkredit direkt – Einfache Antragsstrecke Der gute Ruf der Postbank bei ihren Kunden wird nunmehr seit über 10 Jahren auch anhand zahlreicher positiver Bewertungen und Auszeichnungen von namhaften Testinstitutionen bewiesen. Dies betrifft nicht nur Produkte wie den Postbank Kredit sondern zum Beispiel auch das Unternehmen an sich, den Online Auftritt usw.. Der Postbank Ratenkredit wurde in 2018 von Focus Money und dem Deutschen Finanz-Service Institut als „Bester Ratenkredit“ ausgezeichnet (Ausgabe 29/2018). In dem Test wurden bundesweit angebotene Ratenkredite von 7 Banken hinsichtlich Kosten sowie Kunden- und Produktmerkmalen verglichen. Focus Money und Deutschland Test vergaben in 2018 ebenfalls die Auszeichnung „Sicherste Online-Bank“ an die Postbank (Ausgabe 30/18). In diesem Test wurde das Online Banking von 31 deutschen Kreditinstituten hinsichtlich Kundenorientierung und Sicherheit untersucht. Die Vorreiterrolle der Postbank im Bereich Online-Banking wurde bereits in der Vergangenheit immer wieder bestätigt, z.B. anhand des 1. Platzes beim ibi Websiterating 2016 (in der Kundengruppe der Selbstentscheider). Hierbei wurden die Online Auftritte von 50 deutschen Banken und Sparkassen getestet. Postbank – Beurteilungen Mit dem Laden des Videos akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von YouTube. Video laden YouTube immer entsperren Besonders günstig ist der Postbank Kredit bei hohen Kreditsummen und guter Bonität. Postbank-Kunden haben zudem den Geschwindigkeits-Vorteil, dass für sie das PostIdent-Verfahren entfällt. Anderenfalls kann die Bearbeitung jedoch auch durch die Video Identifikation mit WebID beschleunigt werden. Ein weiterer Vorsprung vor der Konkurrenz ist die Möglichkeit, sich bei Fragen jederzeit an einen der Postbank Service-Points wenden zu können. Auch wenn der Postbank Privatkredit direkt nicht zwingend durch seinen niedrigsten Zinssatz auffällt, so zeigt das repräsentative Beispiel jedoch, dass die meisten Antragsteller hier mit einem günstigen Kredit rechnen dürfen. Ja. Bei der Postbank besteht jederzeit die Möglichkeit den Ratenkredit zu erhöhen. Die Aufstockung kann über das Online Antragsformular oder über die Postbank Hotline für Kreditberatung beantragt werden. Die Nummern hierfür lauten 02203 5993-6109 für Bestandskunden und 02203 5993-6130 für die „vorab“-Beratung. Ja. Nach der ersten Ratenzahlung kann der Auszahlungstermin für den Kredit zu jeder Zeit vom Monatsende auf den 15. oder umgekehrt geändert werden. Falls Zahlungsschwierigkeiten drohen, sollte der Kreditnehmer möglichst direkt über die Postbank Hotline 02203 5993 6130 Kontakt aufnehmen. Die Postbank ist in solchen Fällen bemüht, gemeinsam mit dem Kreditnehmer eine Lösung zu erarbeiten. Gerät man anderenfalls tatsächlich in Zahlungsverzug, werden zunächst Verzugszinsen und Mahngebühren berechnet, letztlich kann der Kredit sogar gekündigt werden. Im Fall einer Kreditkündigung durch den Kreditgeber drohen Zwangsvollstreckung sowie ein negativer Eintrag in der Schufa, welcher eine zukünftige Kreditaufnahme nahezu unmöglich macht. In vielen Fällen ist der Grund für eine Ablehnung des Kreditantrags ein zu geringes verfügbares Einkommen um die Raten sicher zahlen zu können. Negative Schufa Einträge sind ebenfalls ein Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe. Dadurch werden vor allem die Verbraucher vor der Gefahr einer Überschuldung geschützt. Sollte die Anfrage wegen zu geringen Einkommens abgelehnt worden sein, dann besteht u.a. die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer in den Antrag aufzunehmen. Alternativ kann z.B. auch ein neuer Antrag für einen Kredit über eine längere Laufzeit, und somit mit niedrigerer Monatsrate gestellt werden. Tipp: Mit dem Sofortkredit.org Haushaltsrechner können Sie schnell und unkompliziert Ihr monatlich verfügbares Einkommen berechnen und direkt Ihre Chance auf eine Kreditbewilligung bei verschiedenen Kreditbeträgen, -laufzeiten und Monatsraten einschätzen. Ja. Die Kreditzahlung kann mit dem PB Ratenschutz für den Fall der Zahlungsunfähigkeit durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod abgesichert werden. Die Absicherung umfasst bis zu 12 Monatsraten. Mehrfachleistungen sind im PB Ratenschutz ebenfalls vorgesehen. Kommt es zum Beispiel während der Kreditlaufzeit mehrfach zu krankheitsbedingten Phasen von Arbeitsunfähigkeit, so greift der Versicherungsschutz nicht nur einmal. Abgeschlossen werden kann die Kreditversicherung nur direkt beim Kreditantrag. Der Kreditnehmer kann dabei aus 3 Leistungspaketen den gewünschten Versicherungsschutz wählen ohne dass dadurch eine Auswirkung auf die Kreditvergabe entsteht. Der zu zahlende Einmalbetrag wird mit den Monatsraten abgezahlt. Der Ratenschutz wird ohne Mindestlaufzeit abgeschlossen und kann über die gesetzliche Kündigungsfrist hinaus noch bis zum 30. Tag nach Vertragsabschluss Widerrufen werden. Die gesetzlich vorgeschriebene Widerrufsfrist beträgt 14 Tage. Die Postbank räumt den Kreditnehmern zusätzlich die Möglichkeit ein, den Kredit noch bis zum 30. Tag nach Beginn der gesetzlichen Kündigungsfrist, also nach Abschluss des Kreditvertrags zurückzugeben. Anschrift: Deutsche Postbank AG Friedrich-Ebert-Allee 114-126 53113 Bonn Telefon: +49 (0) 228 9200 Fax: +49 (0) 228 9203 5151 E-Mail: Internetadresse: www.postbank.de |
Wie lange dauert es bis ein Kredit ausgezahlt wird Postbank
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