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Personen mit nicht optimaler Bonität aufgrund eines negativen Eintrags bei der Schufa gehen oft davon aus, dass ein Kredit ohne Schufa die einzige Möglichkeit ist, um Geld zu leihen. Doch Angebote für schufafreie Kredite stammen leider in der Regel von unseriösen Anbietern aus dem Ausland. auxmoney hingegen bietet Kreditsuchenden trotz negativem Schufa-Eintrag eine attraktive Alternative zu fairen Konditionen und ohne versteckte Kosten.
Statt Kredite ohne Schufa zu vermitteln, ermöglicht die Plattform Kredite trotz Schufa. Denn bei auxmoney ist der Schufa-Score nur eines von bis zu 300 Bonitätsmerkmalen, die zur Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen werden.
Sichere Dir jetzt einen von privaten Anlegenden finanzierten Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag. Starte einfach die kostenlose Kreditanfrage und das Geld kann schon innerhalb von 24 Stunden für Dich zur Auszahlung bereitstehen
Dank auxmoney musst Du das Risiko eines Kredits ohne Schufa nicht eingehen:
In der Regel lehnen Banken Kreditnehmer ab, die keine ausreichende Bonität haben. Die Schufa spielt dabei eine bedeutende Rolle. Ist der Schufa-Score nicht optimal, ist ein Kredit trotz Schufa möglich, sofern die Kreditwürdigkeit durch andere Bonitätskriterien nachgewiesen werden kann. Bei auxmoney kannst Du auch einen Kredit aufnehmen, wenn Du über einen niedrigen bzw. „schlechten“ Schufa-Score verfügst – trotz eventueller Absage anderer Kreditgeber. Denn auxmoney nutzt die Schufa-Auskunft lediglich als eines von vielen Bonitätsmerkmalen und setzt auf ein diversifiziertes Scoring, um Kreditsuchenden maximale Kreditchancen zu ermöglichen. Im Gegensatz zu Vermittlenden, die Kredite ohne Schufa anbieten, ist auxmoney TÜV-zertifiziert und arbeitet mit der in Deutschland ansässigen SWK Bank zusammen. Damit hat der Kreditvermittler einen starken Partner mit jahrelanger Krediterfahrung an seiner Seite.
Eine Kreditanfrage über die Plattform ist außerdem kostenlos und unverbindlich. Bevor Du also die Hoffnung auf einen Kredit aufgrund Deiner Schufa aufgeben und Deine letzte Chance in einem Kredit ohne Bonitätsprüfung siehst, probiere es erst einmal risikofrei bei auxmoney. Kredite trotz Ablehnung bei anderen Kreditinstituten sind möglich, wodurch bereits in vielen Fällen Kreditwünsche doch noch erfüllt werden konnten. Insgesamt wurden bereits mehr als 300.000 Kredite, darunter auch Kredite mit negativem Schufa-Eintrag, von den privat Anlegenden finanziert – obwohl viele der Kreditnehmenden bei der Bank keinen Kredit erhalten haben. Ein Kredit trotz negativer Schufa ist somit für einen Großteil der Kunden und Kundinnen möglich.
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Angebote für Kredite ohne Schufa klingen für Personen, die auf der Suche nach einem Kredit sind, meist verlockend. Doch sind Kredite ohne Schufa seriös?
Ein negativer Schufa-Eintrag allein muss kein Ausschlagkriterium sein, um einen Kreditantrag abzulehnen. Bei auxmoney besteht dennoch eine Kreditchance.
Kreditgebende von Krediten ohne Bonitätsprüfung durch die Schufa oder andere Auskunfteien gleichen die fehlende Sicherheit durch hohe Kreditkosten aus, während Kredite trotz Schufa fairere Konditionen haben.
Welche Daten speichert die Schufa? Wie sieht ein Schufa-Eintrag aus? Und wer kann eine Schufa-Abfrage beantragen?
1. Persönliches Profil erstellen Registrierung und Kreditanfrage sind bei auxmoney vollkommen kostenlos und unverbindlich. Du kannst Dich innerhalb weniger Minuten über ein Online-Formular anmelden. Zunächst gibst Du einige Kontaktdaten an. Außerdem machst Du Angaben zu Deiner Arbeits- und Einkommenssituation. 2. Kreditanfrage ausfüllen Nun folgt der wichtigste Teil. Gib die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit in Monaten an. Ob Dir ein kleiner Betrag ausreicht oder eine höhere Summe benötigt wird, hängt von Deinem individuellen Finanzierungsvorhaben ab. Mithilfe des Kreditrechners kannst Du Dir vorab ein Bild davon machen, wie Deine Kreditrate aussehen könnte. Gib dazu den Nettodarlehensbetrag, die Laufzeit und den effektiven Jahreszins ein. 3. Vorabprüfung der Bonität abwarten Anschließend führt auxmoney vorab eine Bonitätsprüfung durch. Ein Kredit ohne Schufa ist nicht möglich, da die Schufa unter anderem als Auskunftei herangezogen wird. Diese dient jedoch nur als eine von bis zu 300 Bonitätskriterien, sodass auch Personen, deren Schufa-Score für die Bank nicht ausreicht, einen Kredit mit Schufa-Eintrag erhalten können. Aus den vorliegenden Informationen errechnet auxmoney innerhalb von Sekunden Deinen auxmoney-Score, welcher mit einem entsprechenden Zins verbunden ist, und macht Dir ein Kreditangebot. Du entscheidest dann, ob Du den Privatkredit zu den vorliegenden Konditionen aufnehmen möchten. 4. Identifizierung Deiner Person Entscheidest Du Dich dazu, den Kredit trotz Schufa-Eintrag aufzunehmen, musst Du in einem nächsten Schritt beweisen, dass Du die Person bist, für die Du Dich ausgibst. Dazu kannst Du dich online oder offline identifizieren. 5. Kreditvertrag unterzeichnen Das Kreditangebot nimmst Du letztendlich erst mit Unterzeichnung des Vertrags verbindlich an. Ob Du online via eSign oder offline unterschreiben, ist Dir frei überlassen. 6. Auf die Auszahlung des Kredits warten Im besten Fall kann Dein Kredit, trotz Schufa-Eintrag, bereits innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereitstehen. Der Kredit, der von privaten Kreditgebenden finanziert wurde, ist also schnell auf Deinem Konto und steht Dir dann zur freien Verwendung zur Verfügung.
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Deine personenbezogenen Daten bleiben während der gesamten Antragsstrecke für den Online-Kredit immer geschützt. Als User agierst Du vollkommen anonym unter einem selbstgewählten Benutzernamen – persönliche Informationen musst Du also nicht öffentlich machen. Da kein Kredit ohne Prüfung vergeben wird, musst Du Deine Daten natürlich trotzdem korrekt angeben und intern überprüfen lassen. Auf der Plattform trittst Du allerdings nur unter Deinem selbstgewählten Pseudonym auf. Andere Kunden oder Außenstehende können Dich also nicht identifizieren.
Bei auxmoney kannst Du dich direkt online per Videochat für Deinen Kredit trotz Schufa identifizieren lassen. Um das VideoIdent-Verfahren nutzen zu können, benötigst Du lediglich Dein Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion oder einen Computer oder Laptop mit Webcam, sowie gültige Ausweispapiere. Alternativ kannst Du auch das PostIdent-Verfahren nutzen. Entscheidest Du Dich für die Online-Identifizierung, stehen die Chancen auf eine Finanzierung als Schnellkredit jedoch höher. Dies bietet sich insbesondere an, wenn ein Eilkredit trotz Schufa angestrebt wird. Ein ähnlicher Vorteil entsteht für Kreditnehmer, die ihren Kreditvertrag online via eSign unterzeichnen, statt die Papiere auszudrucken, zu unterschreiben und an uns zu senden. Dadurch kann das Geld ebenfalls schneller zur Verfügung stehen.
Gibt es einen Kredit mit negativer Schufa ohne Vorkasse? Von der Registrierung, über die Kreditanfrage, die Vorprüfung der Bonität, bis hin zum Erstellen verschiedener Kreditangebote sind alle Leistungen von auxmoney für Antragsteller völlig kostenlos. Erst, wenn Du den Kreditvertrag unterschreibst und Dein Kredit trotz Schufa ausgezahlt wird, fällt eine einmalige Gebühr von durchschnittlich 3,5 % des Nettokreditbetrags an, abhängig von Bonität und Laufzeit.
Trittst Du hingegen selbst von dem Kredit zurück oder finden sich nicht genügend Anleger für Dein Projekt, verfällt es nach 20 Tagen, ohne, dass irgendwelche Bearbeitungsgebühren für Dich anfallen. Im Gegensatz zu unseriösen Anbietern von Krediten ohne Schufa ist bei auxmoney mit keinerlei Vorkosten zu rechnen. Demnach kann auch ein Kredit trotz Schufa-Eintrag ohne Vorkosten vermittelt werden.
Mehr als die Hälfte aller Kredite, die auf der Plattform eingestellt werden, können innerhalb kürzester Zeit als Sofortkredite finanziert werden. Ein Sofortkredit ist nur mit Schufa möglich. Dass bei auxmoney blitzschnelle Kreditvermittlungen zustande kommen, hängt unter anderem damit zusammen, dass viele Kreditgeber gerne in bonitätsstarke Kreditnehmer investieren. Auch mit nicht optimalem Schufa-Score haben Kreditsuchende auf der Plattform eine Chance auf einen Kredit, allerdings muss die Kreditwürdigkeit dann entsprechend durch andere Bonitätskriterien gewährleistet sein. Wird ein Kredit schnell gewährt, wirkt sich das jedoch nicht auf die anfallenden Kosten aus. Auch Sofortkredite werden ohne Vorkosten für Kreditnehmer vermittelt.
Die Zinsen für Deinen Kredit trotz Schufa werden durch Deinen auxmoney-Score bestimmt. Dieser wird anhand Deiner Bonität ermittelt. Daher ist es nicht möglich, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu bekommen. Für die Bonitätseinschätzung nutzt auxmoney neben der Schufa über 300 Faktoren, um Dir einen möglichst fairen Zins anbieten zu können. Alle mit dem Kredit verbundenen Kosten werden transparent kommuniziert und können so vor Vertragsabschluss geprüft werden. Die Kreditkosten, die nicht nur den Sollzins, sondern den Effektivzins beinhalten, zahlst Du durch Deine monatliche Rate zurück.
Die Kreditrate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, da der effektive Jahreszins sich nicht verändert. Durch die konstante Verzinsung bietet ein Kredit Kreditnehmern trotz Schufa besonders viel Planungssicherheit. Bei Krediten ohne Schufa oder allgemein ohne Bonitätsprüfung wird diese fehlende Sicherheit durch enorm hohe Zinsen ausgeglichen. Auch wenn Du eine nicht optimale Bonität durch einen negativen Schufa-Eintrag hast, solltest Du Dir also dennoch gut überlegen, ob Du einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchtest.
Wer nach einem Kredit ohne Schufa sucht, hat eigentlich nicht viele Möglichkeiten zur Kreditaufnahme. Der Kredit ohne Schufa wird fast ausschließlich online vergeben. Hierzu bieten sich zwar diverse Kreditvermittler an, allerdings handelt es sich in der Regel um immer die gleichen Banken, von denen der eigentliche Kredit stammt. Die Online-Vergleichsportale erhalten dann eine Provision für die Vermittlung der Kredite ohne Bonitätsprüfung.
Sind Kredite ohne Schufa seriös? Auch wenn viele Kreditanbieter im Internet mit einem Kredit ohne Schufa-Auskunft oder einem sogenannten Schweizer Kredit werben, halten diese Angebote oft weniger, als sie versprechen. Meist werden durch unseriöse Anbieter extrem hohe Zinsen verlangt. Oftmals kommen auch Bearbeitungsgebühren für den Kreditantrag hinzu und Sondertilgungen sind nur gegen eine extrem hohe Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Zudem können ausschließlich ausländische Banken bonitätsunabhängige Kredite anbieten, sodass ein schufafreier Kredit meist keiner angemessenen Regulierung unterliegt. Sei deshalb vorsichtig, wenn Du Angebote findest, die einen Kredit ohne Schufa oder Kredit ohne Bonitätsprüfung umwerben, und verzichte im Zweifelsfall darauf, Deinen Kredit schufafrei aufzunehmen. Um ein Darlehen schufafrei oder ganz ohne Prüfung der Bonität zu erhalten, musst Du zudem häufig über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Daher sind diese Darlehen beispielsweise nicht für Studenten,
Selbstständige oder andere Personengruppen geeignet, die nur ein geringes oder unregelmäßiges Nettoeinkommen vorweisen können. Zusätzlich werden oftmals Sicherheiten von den Kreditgebern verlangt. Kannst Du diese nicht vorweisen, erhältst Du nicht einmal einen Kleinkredit ohne Schufa. Bevor Du einen Kredit ohne Bonitätsprüfung aufnimmst, solltest Du daher den Anbieter und dessen Konditionen genauestens prüfen. Lies Dir den Vertrag gut durch. Seriöse Anbieter sollten Verbrauchern auch immer ermöglichen, den Vertrag mit nach Hause zu nehmen, um ihn dort in Ruhe prüfen zu können – außer es handelt sich um einen Onlinekredit. Achte auch darauf, dass die Zinskosten nicht nur den Sollzins, sondern den Effektivzins enthalten. Nicht selten sind die Kreditverträge an Versicherungsverträge gekoppelt, die Du bei der Aufnahme eines Kredits ohne Schufa automatisch mit abschließst. Damit Du nicht von versteckten Kosten überrascht wirst, solltest Du in diesem Fall lieber die Finger von dem Anbieter lassen.
Ein Kredit ohne Schufa hat seinen Preis. Nicht selten liegen die Zinsen dieser Darlehensvariante aufgrund der fehlenden Sicherheiten weit über dem Durchschnitt. Günstige Kredite ohne Schufa gibt es demnach so gut wie gar nicht. Insbesondere bei hohen Kreditsummen, wie beispielsweise einem 10.000 Euro Kredit ohne Schufa, können die Zinskosten schnell in die Höhe schießen. Bei auxmoney kannst Du hingegen Kredite trotz negativer Schufa erhalten und das zu annehmbaren Zinsen. Denn die Effektivzinsen sind genau wie alle anderen Konditionen fair gestaltet.
Ein Darlehen ohne Schufa ist häufig mit hohen Gebühren verbunden. Je nach Anbieter kann es sich dabei um eine monatliche oder eine einmalige Zahlung handeln. Die anfallenden Gebühren werden Kreditnehmern leider vorab nicht transparent kommuniziert, sodass Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren bereits im Schritt des Kreditantrags keine Seltenheit sind. Lies Deinen Kreditvertrag daher vor Unterzeichnung noch einmal sorgfältig durch und vergleiche Konditionen und Vertragsinhalte, die Du nicht nachvollziehen kannst, mit denen anderer Kreditangebote. Ansonsten läufst Du Gefahr, über Monate oder Jahre hinweg für den teuren Kredit ohne Schufa zu zahlen.
Viele Anbieter von Krediten ohne Schufa sind leider alles andere als seriös. Der Firmensitz liegt immer im Ausland und meistens wird lediglich über Kreditvermittler, nicht über die Banken direkt, agiert. Diese verlangen nicht selten eine Vermittlerprovision, obwohl gar kein Darlehensvertrag zustande gekommen ist. Auch für den Antrag werden meist Bearbeitungsgebühren in Rechnung gestellt, ob das Angebot letztendlich angenommen wird oder nicht. Wenn Du einmal ein Problem oder eine Frage zu Deinem Darlehen hast, kann dies schnell zum Problem werden. Denn um mit dem ausländischen Kreditanbieter in Kontakt zu treten, steht häufig nur eine kostenpflichtige Hotline zur Verfügung. Daher solltest Du Anbieter, die Kredite ohne Schufa vermitteln, vor Kreditbeantragung genau unter die Lupe nehmen. Kommt der Kreditgeber Dir suspekt vor, solltest Du von einer Kreditaufnahme Abstand nehmen. Mit einem Kredit mit Bonitätsprüfung eines deutschen Anbieters wie auxmoney bist Du auf der sicheren Seite.
Einen seriösen Kreditvermittler, der keine Kredite ohne Schufa, sondern Kredite trotz Schufa vermittelt, erkennst Du an folgenden Merkmalen:
Personen mit einem niedrigen Schufa-Score befürchten oft, wegen ihrer Schufa keinen Kredit erhalten zu können. Dabei ist es nicht unmöglich, auch mit einer niedrigen Bonität Geld zu leihen. Eine Möglichkeit der Finanzierung ist der Kredit ohne Schufa. Hierbei handelt es sich zwar um einen Kredit ohne Schufa-Auskunft, allerdings werden andere Bonitätsfaktoren geprüft. Dieser Kredit wird jedoch nur von ausländischen Banken vergeben und ist deshalb mit einem Risiko für den Verbraucher verbunden. Neben dem Kredit ohne Schufa gibt es auch andere Möglichkeiten, eine Finanzierung zu finden. Geld leihen trotz Schufa ist bei vielen seriösen Anbietern möglich, darunter auch auxmoney.
Bei auxmoney hast Du die Chance auf einen Kredit trotz negativer Schufa, denn hier stellt die Schufa nur ein Bonitätskriterium von vielen dar. Schlussendlich entscheiden private Anleger darüber, ob Dein Finanzierungswunsch erfüllt werden kann. Ein Schufa-Eintrag sollte somit nie ein Grund dafür sein, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen und dadurch an einen unseriösen ausländischen Anbieter zu geraten. In jedem Fall sollten alle Optionen auf einen Kredit trotz Schufa-Eintrag geprüft werden, bevor auf einen Kredit ohne Schufa zurückgegriffen wird.
Privatkredite von auxmoney versprechen insbesondere Personengruppen, die bei der Bank häufig abgelehnt werden, hohe Kreditchancen. Kredite für Selbststände und Studentenkredite sind nur zwei Beispiele dafür, dass auch Kredite in schwierigen Fällen vermittelt werden können. Auch wenn die Kredite von einer Partnerbank ausgezahlt werden, handelt es sich nicht um Bankkredite, sondern um P2P-Kredite. Beim Peer-to-Peer-Lending entscheidet nicht die Bank, ob ein Kreditwunsch für einen Privatkredit trotz Schufa-Eintrag erfüllt werden kann, sondern private Anleger. Durch die über 50.000 privaten Geldgeber bei auxmoney bieten wir Dir 50.000 Chancen und die beste Möglichkeit, schnell Geld zu bekommen – trotz Schufa und Ablehnung durch die Hausbank.
Doch auch bei auxmoney sind die Möglichkeiten begrenzt. Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung kann beispielsweise nicht vermittelt werden. Bitte beachte außerdem, dass auxmoney keinen Kredit an Personen mit harten Negativmerkmalen, z. B. einer laufenden Insolvenz, eidesstattlicher Versicherung, einem vorliegenden Haftbefehl oder gerichtlichem Inkasso vermittelt. Auch der Wunsch nach einem Kredit ohne Bonität, einem schufafreien Kredit oder einem Darlehen mit einem extrem niedrigen Schufa-Score kann bei auxmoney nicht erfüllt werden, um Zahlungsausfällen vorzubeugen und den Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen.
Wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest und hierzu eine Schufa-Auskunft eingeholt wird, wird der Schufa diese Anfrage durch die Bank gemeldet. Hierbei gibt es zwei Formen von Anfragen zur Bonitätsbewertung: die „Anfrage Kredit“ und die „Anfrage Kreditkonditionen“. Wenn Du Dich für ein Darlehen interessierst, solltest Du stets darauf achten, dass lediglich eine schufaneutrale Konditionsanfrage gestellt wird, die sich nicht negativ auf Deine Kreditwürdigkeit auswirkt.
Eine solche Anfrage hinterlässt lediglich einen Eintrag, welcher 10 Tage lang für andere Vertragspartner einsehbar ist. Die „Anfrage Kredit“ hingegen ist nicht schufaneutral und kann somit in Deinen Bonitäts-Score mit einfließen. auxmoney stellt immer eine schufaneutrale Kreditanfrage. Somit erhältst Du zwar keine Kredit ohne Schufa-Abfrage, jedoch eine risikofreie, kostenlose und unverbindliche Möglichkeit zur Kreditanfrage.
Bei auxmoney hat grundsätzlich jeder gute Chancen auf einen Kredit, auch mit negativer Schufa. Trotzdem ist natürlich auch hier eine grundlegende Bonität und ein Einkommen notwendig, damit die Rückzahlung des Kredits gewährleistet ist. Das Einkommen muss allerdings nicht aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stammen. Ein Kredit von auxmoney ist auch für Personengruppen wie Selbstständige, Auszubildende oder Antragsteller, die sich in einem Arbeitsverhältnis auf Probe befinden, geeignet. Zusätzlich benötigen Kreditnehmer einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland und müssen volljährig sein. Um einen Kredit trotz Schufa-Eintrag erhalten zu können, dürfen keine harten Negativmerkmale wie ein Haftbefehl gegen Deine Person vorliegen. Erfüllst Du diese Voraussetzungen, hast Du bei auxmoney eine faire Chance auf einen Kredit, auch mit Schufa-Eintrag.
Kredit-Voraussetzungen bei auxmoney:
Möchtest Du eine Anfrage für einen Kredit trotz Schufa bei auxmoney stellen, profitierst Du von der Flexibilität unserer Kreditvermittlung. Dadurch, dass Du die benötigte Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit in Monaten, über welche der Kredit zurückgezahlt werden soll, selbst auswählst, kannst Du die Kreditkonditionen mitbeeinflussen. So kannst Du den Kredit ideal an Deine Bedürfnisse anpassen. Es sind Kredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro sowie Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten möglich.
Mit dem Kreditrechner hilft auxmoney Dir dabei, die ideale Monatsrate zu finden. Hast Du beispielsweise einen Schufa-Eintrag und benötigst eine kleine Kreditsumme von 2.500 Euro, kannst Du die Angaben zu Nettodarlehensbetrag, Laufzeit und effektivem Jahreszins, der auf Deinem auxmoney-Score beruht, in den Rechner eingeben. Anschließend kannst Du Dir anzeigen lassen, wie die Konditionen für den Kleinkredit trotz schlechter Bonität aussehen könnten. Beachte jedoch, dass es sich dabei nur um eine erste Einschätzung handelt. Der Zinsaufwand und die Kreditkosten für den 2.500 Euro Kredit mit negativer Schufa sind keinesfalls verbindlich, sondern dienen nur der Orientierung.
Alle Kredite von auxmoney haben den Vorteil, dass sie zweckungebunden ausgezahlt werden. Hierdurch wird Kreditnehmern ein Maximum an Flexibilität geboten, selbst bei einem Kredit trotz Schufa. Im Kreditantrag gibst Du zwar einen Verwendungszweck an, ob Du das Geld letztendlich jedoch für einen anderen als den geplanten Zweck ausgibst, spielt keine Rolle. So kannst Du zum Beispiel einen Kredit umschulden trotz Schufa oder einen Computer kaufen trotz Schufa. Auch Finanzierungsvorhaben wie ein Autokredit trotz Schufa oder ein Urlaubskredit sind bei Kreditnehmern beliebt.
Die Rückzahlung des Privatkredits erfolgt ab dem Folgemonat der Auszahlung. Da jeder durch auxmoney vermittelte Kredit ein Ratenkredit ist, wird die Kreditsumme plus Zinsen in monatlich gleichbleibenden Kreditraten über die gewählte Laufzeit abbezahlt. Der Kredit trotz Schufa kann über eine Dauer von maximal 84 Monaten zurückgezahlt werden.
Sondertilgungen sind bei auxmoney zu jeder Zeit möglich. Verfügst Du also plötzlich über mehr Vermögen, hast Du die Möglichkeit, auf das Recht der vorzeitigen Tilgung zurückzugreifen und die Restschuld des Darlehens zu begleichen. Dadurch bist Du bereits vor Ablauf der eigentlich vereinbarten Kreditlaufzeit schuldenfrei.
Um einen Kredit trotz Schufa online anzufragen, benötigst Du zunächst keine Dokumente. Allerdings ist es hilfreich, wenn Du Deine Kontoauszüge und Lohnabrechnungen zur Hand hast. Diese helfen Dir dabei, Angaben zu Deiner finanziellen Situation zu machen und sich für eine passende Monatsrate zu entscheiden. Alternativ kannst Du hierfür auch ein Haushaltsbuch, sofern Du eines führst, oder andere Unterlagen nutzen. Um eine Kreditsumme auszuwählen, ist es natürlich außerdem notwendig, dass Du Deinen Finanzierungsbedarf kennst. Solltest Du das VideoIdent-Verfahrung zur Identifizierung nutzen, benötigst Du Deinen gültigen Personalausweis, ein Smartphone, Tablet oder einen Laptop mit Kamerafunktion und eine stabile Internetverbindung. Für PostIdent wird ebenfalls ein Personalausweis oder Reisepass benötigt. In einigen Fällen kann es vorkommen, dass für den Kredit trotz Schufa Dokumente wie Kontoauszüge angefordert werden, bevor er ausgezahlt wird. Die Unterlagen kannst Du entweder digital oder über den Postweg an uns übermitteln.
Diese Unterlagen solltest Du zur Hand haben, wenn Du Deinen Kreditantrag ausfüllen:
Bevor Du sich für ein Darlehen ohne Schufa entscheidest, solltest Du die Vor- und Nachteile eines solchen Darlehens gründlich abwägen. Meistens entscheiden sich Kreditsuchende für diese Darlehensvariante, weil ein negativer Schufa-Eintrag vorhanden ist – obwohl auch ein Kredit trotz Schufa möglich wäre. Der Kredit ohne Schufa wird dann entweder direkt bei einer ausländischen Bank, oder über Kreditvermittler und Vergleichsportale aufgenommen, die den Kontakt zur ausländischen Bank für den Kunden herstellen.
Dabei hat ein Kredit ohne Schufa-Auskunft einige Nachteile: Sind Gespräche mit dem Kundenservice notwendig, müssen hohe Kosten für das Auslandstelefonat gezahlt werden. Es besteht außerdem keine Regulierung und keine Garantie für die Seriosität des Anbieters. Häufig sind Vermittlerprovisionen zu zahlen, obwohl gar kein Darlehensvertrag zustande gekommen ist. Der Kredit ohne Schufa hat einen weiteren Nachteil gegenüber dem Kredit mit Schufa-Abfrage: Die Darlehenssumme beträgt meist nur maximal 2.000 bis 3.000 Euro. Auch die Laufzeit, Sondertilgungen und weitere Konditionen sind stark eingeschränkt. Ein Kredit ohne Schufa hat außerdem seinen Preis. In der Regel liegen die Zinsen dieser Darlehen weit über dem Durchschnitt gewöhnlicher Kredite. Günstige Kredite ohne Schufa gibt es demnach so gut wie gar nicht. Ein Darlehen ohne Schufa ist zudem häufig mit zusätzlichen Gebühren verbunden, die leider häufig vorab nicht transparent kommuniziert werden. Da sich der Kredit ohne Schufa an anderen Bonitätsfaktoren orientieren muss, wird ein festes Einkommen, häufig relativ hoch, gefordert.
Daher sind diese Darlehen beispielsweise nicht für Studenten, Selbstständige oder Arbeitssuchende geeignet, die nur ein geringes Einkommen vorweisen können. Zusätzlich verlangen viele Banken von den Kreditnehmern Sicherheiten, beispielsweise einer Immobilie. Kannst Du diese nicht vorweisen, kommt oft nicht mal ein Kleinkredit ohne Schufa zustande. Aufgrund dieser und weiterer Faktoren solltest Du die Anbieter und deren Konditionen genaustens prüfen. Lies Dir den Vertrag gut durch, bevor Du unterschreibst – seriöse Anbieter haben hiermit kein Problem. Lasse Dich nicht zu kostenpflichtigen Zusatzangeboten überreden, die Du eigentlich nicht möchtest, nur um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Möchtest Du alle diese Unannehmlichkeiten vermeiden und von einer transparenten Kreditabwicklung profitieren, wende Dich an auxmoney. Lies Dir gerne auch einige Erfahrungsberichte von zufriedenen Kunden durch. Viele Kreditnehmer, die über ihre auxmoney Erfahrungen sprechen, berichten davon, dass sie bei der Bank keinen Kredit bekommen haben. Ein Kredit trotz Schufa von auxmoney war daher die perfekte Lösung.
Hinter dem Begriff Schufa steht die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Als Auskunftei dient sie dazu, Informationen über die Kreditwürdigkeit von potentiellen Kunden zu liefern. Vertragspartner der Schufa, also beispielsweise Banken und Mobilfunkanbieter, liefern der Schufa deshalb Daten über ihre Kunden und deren Zahlungsverhalten bei bestehenden Kreditgeschäften. Im Gegenzug können Schufa-Informationen über einen Kunden eingesehen werden, wenn dieser ein Kreditgeschäft eingehen möchte. Dabei werden der Bank nicht alle Daten geliefert, sie erhält aber eine Einschätzung über die Finanzierungswürdigkeit in Form eines Schufa-Scores. Damit verfolgt die Schufa das Ziel, Kreditausfälle und gleichzeitig drohende Überschuldungen zu verhindern. Werden negative Einträge bei einem Kreditantrag von der Schufa an die Bank übermittelt, haben potenzielle Kreditnehmer meist nur geringe Chancen auf eine positive Kreditentscheidung. Da Banken die Schufa ausnahmslos immer als Auskunftei heranziehen, ist Geld leihen trotz Schufa hier kaum möglich. Banken möchten sich absichern und überprüfen Antragsteller daher sehr genau. Darlehen ohne Schufa-Anfrage kommen nicht in Frage. Reicht der Schufa-Score und damit die Bonität nicht aus, werden Kreditsuchende häufig als Kreditnehmer abgelehnt – es sei denn es handelt sich um einen Beamtenkredit. Daher gestaltet sich die Suche nach einem geeigneten Kredit ohne Schufa langwierig und ist meist nicht von Erfolg gekrönt. Kommt dennoch ein Darlehen zustande, meist nur mit sehr ungünstigen Konditionen für den Kreditnehmer. Dies hängt damit zusammen, dass das wirtschaftliche Risiko eines Ausfalls bei einem Kredit ohne Schufa-Auskunft als höher eingeschätzt wird als bei einem Kredit mit Schufa-Prüfung. Das erhöhte Risiko wird nicht selten durch überteuerte Zinsen ausgeglichen, die nach der Auszahlung anfallen.
Die Schufa speichert verschiedene Informationen zu Verbrauchern. Hierzu gehören unter anderem Kontaktdaten wie die Anschrift. Auch Umzüge sind in der Schufa vermerkt. Zusätzlich werden Daten zu unter der Schufa-Klausel abgeschlossenen Verträgen, also zum Beispiel Krediten, Mobilfunkverträgen oder Finanzierungen, und resultierendem Zahlungsverhalten, gespeichert. Wer steht in der Schufa? Fast zu jedem Verbraucher hat die Schufa Informationen gespeichert. Das liegt daran, dass kaum ein Vertragsgeschäft ohne die Schufa zustande kommt. Wer etwas auf Raten gekauft hat, einen Kredit aufgenommen hat, Kreditkarten besitzt oder Mobilfunkverträge abgeschlossen hat, zu dem finden sich höchstwahrscheinlich gespeicherte Daten bei der Schufa. Eine bestehende „Akte“ bei der Schufa stellt also nicht unbedingt etwas Negatives dar. Haben Sie sich als zuverlässiger Vertragspartner erwiesen, wird Ihnen dieses Verhalten bei künftigen Bonitätsprüfungen zugute kommen. Was steht in meiner Schufa? Wenn Du erfahren möchtest, was genau Deinen Schufa-Score beeinflusst, kannst Du Dich durch eine kostenlose Selbstauskunft informieren. Diese kannst Du einmal im Jahr beantragen, um Deine Daten einzusehen. Allerdings eignet sich die Selbstauskunft nicht unbedingt zur Weitergabe an Vertragspartner wie Vermieter, da hier alle Daten einsehbar sind. Für ein Vertragsgeschäft bietet sich deshalb immer eine der kostenpflichtigen Varianten an. In der Regel musst Du diese Kosten als Verbraucher allerdings nicht selbst tragen.
Die meisten Menschen verbinden mit einem Schufa-Eintrag lediglich eine negative Information, die bei der Schufa gespeichert wurde. Dabei werden auch neutrale Merkmale gespeichert. Auch können Einträge die Schufa positiv beeinflussen. Ein bestehender Schufa-Eintrag ist also noch kein Zeichen dafür, dass die Schufa schlecht ausfällt, sondern steht lediglich dafür, dass etwas gespeichert wurde. Jedoch besteht kein Grund zur Sorge, nur, weil ein Schufa-Eintrag besteht. Es wird nicht zwingend ein schufafreier Kredit benötigt, denn Kredite mit Schufa beziehungsweise Kredite trotz Schufa sind dennoch möglich. Wer darf meine Schufa-Auskunft einholen? Grundsätzlich darf Deine Schufa-Auskunft nur eingeholt werden, wenn Du dem zugestimmt hast. Ebenfalls dürfen auch nur nach Deiner Einwilligung Informationen über Deine Person an die Schufa übermittelt werden. Häufig wird die Schufa nur mit Banken bzw. mit dem Kredit aufnehmen in Verbindung gebracht, allerdings wird auch von anderen Stellen Dein Schufa-Score verlangt: beispielsweise bei Käufen auf Rechnung oder durch Vermieter bei der Wohnungssuche. All diese Vertragspartner möchten sich absichern, dass Du anstehende Raten oder Rechnungen zahlen kannst, bevor sie ein Geschäft mit Dir eingehen. Wo bekommt man eine Schufa-Auskunft? Wenn Du die Schufa-Auskunft benötigst, um Dich über Deinen eigenen Score zu informieren, kannst Du einen kostenlosen Antrag stellen. Das Recht hierzu besteht jedes Jahr bei jeder Auskunftei, die Daten über Dich gespeichert hat.
Eine Rechnung wurde nicht bezahlt – das ist wohl jedem schon einmal passiert. Sei es wegen eines längeren Urlaubs oder weil der Brief einfach unter den ganzen anderen Rechnungen untergegangen ist. Dies zieht zunächst keine Konsequenzen nach sich. Erst wenn man auch nach der zweiten Mahnung immer noch nicht zahlt, kann dies einen negativen Schufa-Eintrag zur Folge haben, der Dir das Leben schwermachen kann. Man kann unter Umständen keine neuen Verträge mehr abschließen, findet schwerer eine Wohnung und bekommt von der Bank keinen Dispokredit mehr genehmigt. Bei auxmoney hingegen hast Du die Möglichkeit, einen Kredit trotz schlechter Schufa zu erhalten. Was viele Verbraucher nicht wissen ist: Man kann eine Löschung des negativen Schufa-Eintrages beantragen. Dies soll Verbraucher davor bewahren, aufgrund eines kurzzeitigen finanziellen Engpasses oder wegen einer einmaligen Unaufmerksamkeit jahrelang unter der negativen Eintragung zu leiden. Man kann allerdings nur eine Löschung beantragen, wenn die Forderung unter 2.000 Euro liegt und man sie innerhalb von 6 Wochen nach der Eintragung beglichen hat. Einmal im Jahr hast Du die Möglichkeit, bei der Schufa eine Selbstauskunft anzufordern, die mit keinerlei Gebühren verbunden ist. Dieses Angebot solltest Du nutzen, da Du durch diese Selbstauskunft Einsicht in Deine Schufa-Akte erhältst und somit sehen kannst, was für Einträge dort überhaupt vorhanden sind. Auch wenn Deine negativen Einträge von der Löschung ausgeschlossen sind, verschwinden sie nach einer gewissen Zeit von ganz allein. Fällige Forderungen werden immer am 31. Dezember eines Jahres gelöscht, und zwar im dritten Jahr nach Ablauf des Kalenderjahres, in dem die Speicherung erfolgte. Dies gilt allerdings nur für Forderungen, die vom Gläubiger als erledigt gemeldet wurden. Alle unerledigten Sachverhalte werden sogar vier Jahre lang gespeichert. Gläubiger sind dazu verpflichtet, bezahlte Forderungen als erledigt an die Schufa zu melden, allerdings kommen sie dieser Pflicht nicht immer nach. Dies lässt sich mit der kostenlosen Schufa-Auskunft einmal im Jahr leicht nachprüfen. Alle anderen Einträge werden nach einer bestimmten Zeit automatisch gelöscht. Angaben über Anfragen werden beispielsweise taggenau nach 12 Monaten gelöscht und werden auch nur 10 Tage an Vertragspartner der Schufa weitergegeben. Daten zu Kreditkartenkonten werden auf den Tag drei Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung gelöscht, Angaben zu laufenden Verträgen, wie Mobilfunk oder Girokonto, bereits direkt nach Vertragsende.
Die Schufa-Auskunft spielt eine große Rolle im Kreditgeschäft – Kredite ohne Schufa sind kaum verbreitet. Wer sich seinem schlechten Schufa-Score bewusst ist, versucht vielleicht, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten, indem er die Schufa-Abfrage nicht gestattet und so einen Kredit ohne Schufa verlangt. Das bleibt jedem selbst überlassen. Schließlich darf Deine Schufa nur abgefragt werden, wenn Du dem zustimmst. Allerdings musst Du dann damit rechnen, dass die Bank Deinen Kredit ablehnt. Ohne die Schufa-Informationen kann der Kreditgeber Deine Kreditwürdigkeit nicht einschätzen, was für ihn ein nicht absehbares Risiko bedeutet. Zudem sind Banken hierzulande dazu verpflichtet, eine Risikobewertung potentieller Kreditkunden durchzuführen. Als Auskunftei wird in der Regel die Schufa gewählt. Auch bei auxmoney ist ein Kredit ohne Schufa nicht möglich. Allerdings werden zusätzlich zur Schufa auch weitere Bonitätsmerkmale genutzt. Neben den Bonitätscores CEG-Ampel und Bürgel-Score werden auch weitere angegebene Daten analysiert, wenn Du Dein Darlehen anfragst. Dein Kredit hängt also nicht ausschließlich von Deinem Schufa-Score ab. Alle vorhandenen Bonitätsinformationen werden im auxmoney-Score kombiniert und ergeben so ein detaillierteres Bild, wodurch auch Personen einen Kredit erhalten können, die von Banken abgelehnt wurden. Im Vergleich zu traditionellen Banken sind die Chancen auf einen Privatkredit trotz Schufa-Eintrag bei auxmoney aus diesem Grund deutlich erhöht. Da es sich nur um eine Bonitätsvorprüfung handelt, hat dies keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score oder die Scores der anderen Auskunfteien.
Lade Dir das PDF-Dokument zur Schufa-Auskunft herunter. Hier herunterladen
Warum wird der Schufa-Score abgefragt? Der Score dient dazu, die Zahlungsbereitschaft und Kreditwürdigkeit von potentiellen Kunden zu ermitteln, bevor ein Vertragsgeschäft mit dem entsprechenden Verbraucher eingegangen wird. Eine Schufa-Auskunft soll also insbesondere vor Zahlungsausfällen schützen und so die Kreditvergabe bei Banken beziehungsweise die Kreditvermittlung bei Online-Anbietern erleichtern und transparenter gestalten. Sie soll dem Schutz beider Vertragsparteien dienen: Kannst Du einen Kredit durch Deine aktuelle finanzielle Lage nicht zurückzahlen, schadet das nicht nur der Bank, die Dir einen Kredit trotz negativer Schufa gewährt hat. Du selbst kannst so in eine Schuldenfalle geraten. Leider sind viele Banken jedoch extrem streng bei der Kreditvergabe und fordern einen makellosen Schufa-Score, ohne sich die Finanzen der Person weiter anzuschauen. Deshalb ist eine Ablehnung aufgrund des Scores nicht immer gerechtfertigt.
Ein Kredit trotz negativer Schufa kann häufig ohne extrem erhöhtes Risiko vergeben werden, wenn die Zahlungsfähigkeit durch andere Bonitätsmerkmale gewährleistet ist. Was bedeutet mein Schufa-Score? Da der Score zur Absicherung genutzt wird, ist es schwierig, einen Kredit trotz schlechter Schufa zu erhalten. Ein Kredit ohne Schufa ist aufgrund der fehlenden Sicherheit entsprechend in den wenigsten Fällen möglich. Der Schufa-Score steht für den Grad der Kreditwürdigkeit, die einer Person zugeschrieben wird. Gemessen wird die Kreditwürdigkeit in den Werten 1-100, wobei ein Wert von 100 der optimale Wert ist und somit für die höchste Kreditwürdigkeit eines Vertragspartners steht. Umgekehrt gelten Personen mit einem Scoring im niedrigen Bereich als weniger kreditwürdig und haben deshalb Schwierigkeiten, mit dem entsprechenden Wert der Schufa einen Kredit zu erhalten. Liegt der Schufa-Wert bei 1, liegen keine Daten zu der entsprechenden Person vor.
Unter einem Schweizer Kredit versteht man im Allgemeinen ein Darlehen, das von Darlehensgebern im europäischen Ausland finanziert wird. Oft wird der Begriff mit einem Kredit ohne Schufa gleichgesetzt, weil ausländische Kreditanbieter keine Bonitätsprüfung durch die Schufa voraussetzen. Ein Schweizer Kredit muss dabei nicht zwangsläufig in der Schweiz aufgenommen werden. Der Begriff rührt daher, dass die Schweiz als erstes Land einen Kredit ohne Schufa-Abfrage angeboten hat. Man sollte jedoch bedenken, dass vor jeder Kreditaufnahme über eine seriöse Bank die Kreditwürdigkeit geprüft wird – auch im Ausland.
Ein Kredit ganz ohne Bonitätsprüfung ist also nicht möglich. Die Bonitätsprüfung erfolgt dann nicht über die Schufa, sondern anhand anderer Kriterien. Oft werden beispielsweise ein Mindesteinkommen, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein einwandfreier Gesundheitszustand vorausgesetzt. Durch diese Vorgaben ist es für viele Personengruppen, z.B. Studenten oder Selbstständige ohne festen Arbeitsvertrag, erst gar nicht möglich, einen Schweizer Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Positiv auf die Kreditvergabe können sich allerdings zusätzliche Sicherheiten wie Immobilien auswirken.
Wer vermittelt Schweizer Kredite?
Vermittelt werden die Schweizer Kredite oft über deutsche Anbieter, die mit Geldgebern im Ausland zusammenarbeiten. Über das Internet kann man allerdings viele ausländische Banken direkt kontaktieren. Bei der Auswahl des Darlehensgebers ist jedoch Vorsicht geboten, da es viele unseriöse Anbieter gibt. Wer einen seriösen Finanzdienstleister gefunden hat, sollte sich auf vergleichsweise hohe Zinsen gefasst machen. Da im Ausland keine Institution wie die Schufa existiert, die Auskünfte über die Zahlungsbereitschaft eines Kreditnehmers gibt, sichern sich die ausländischen Banken mit hohen Zinsen gegen einen Zahlungsausfall ab.
Ein Schweizer Kredit ist daher nur für Personen geeignet, die ein kurzfristiges Darlehen benötigen und ein sehr negatives Schufa-Scoring haben, sodass sie in Deutschland von allen Kreditinstituten abgelehnt werden. Außerdem muss natürlich die Rückzahlung gesichert sein. Die Aufnahme eines Schweizer Kredits ohne Schufa ist über auxmoney nicht möglich. auxmoney arbeitet nur auf dem deutschen Markt und kann nicht in anderen Ländern Kredite vermitteln. Außerdem ist der Schufa-Wert, wenn auch nicht der ausschlaggebende, ein integraler Bestandteil des auxmoney-Scores. Daher ist es nicht möglich, einen Kredit komplett ohne Schufa-Abfrage aufzunehmen. Da dieser Wert aber nur einer von vielen ist, hast Du trotzdem eine gute Chance bei auxmoney einen Kredit trotz schlechtem Schufa-Score zu erhalten. |
Wie bekomme ich einen Kredit trotz Schufa-Eintrag?
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