ERGO Versicherung gekündigt wie lange dauert die Auszahlung

ERGO galt als einer der großen Anbieter von Kapital- und fondsgebunden Lebensversicherungen in Deutschland. Vor wenigen Jahren stellte man das Geschäft mit den angesprochenen Produkten jedoch ein: Bestehende Verträge wurden zum Auslauf-Modell – und neue gibt es nicht mehr.

Ab 2010 warb die Marke ERGO mit dem Slogan „Versichern heißt Verstehen.“ Große Worte – aber mit Sicherheit verstanden viele Inhaber älterer ERGO-Lebensversicherungsverträge die Welt nicht mehr, als das Versicherungshaus im Jahr 2017 versuchte, die hoch verzinsten Kapital- und fondsgebunden Lebensversicherungen der eigenen Kunden zu verkaufen – und damit (zum Glück?) scheiterte. Die Vertragsinhaber wehrten sich massiv, ging es doch hier um den Schutz ihrer Familien und um das Ersparte fürs Alter. Schließlich entschied ERGO sich dafür, 6 Mio. Verträge mit Kapitaleinlagen von 56,3 Mrd. € intern abzuwickeln – ein klares Indiz für den geänderten Stellenwert dieses Versicherungsprodukts im Portfolio des Anbieters.

Muss man das noch verstehen?

Aber ERGO setzt noch eins oben drauf: Um zukünftig als Run-Off-Unternehmen für andere Versicherer agieren zu können, soll in einem Joint-Venture mit IBM eine moderne IT-Plattform geschaffen werden, die Externen den kostenattraktiven Run-Off ihrer Altverträge ermöglicht. Ein interessantes zusätzliches Geschäftsmodell für einen Versicherer wie die ERGO - denn wie sich zeigte, schützte auch hier ein großer Name nicht vor finanzieller Schieflage. In einem vom BdV (Bund der Versicherten) durchgeführten Solvenzcheck fiel ERGO 2020 schließlich nicht positiv auf.

Was bedeutet all das für Inhaber von ERGO-Lebensversicherungen? Fakt ist: Der „Wind of Change“ im Lebensversicherungsmarkt macht auch vor ERGO nicht halt. Altverträge versuchte man zu verkaufen. Die Solvenz hat sich deutlich verschlechtert. Es lässt sich kaum leugnen: Da ist Bewegung drin. Das allein wäre auch für die Klienten vieler anderer Lebensversicherer nichts Neues – aber nun haben Sie es in der Hand, zu entscheiden, ob Sie weiter tatenlos zusehen oder die Initiative ergreifen wollen. Wenn nicht jetzt, wann dann?

ERGO-Lebensversicherung kündigen – oder verkaufen?

Angesichts von Verunsicherung und Veränderung erwägen vielleicht auch Sie, Ihre ERGO-Versicherung zu kündigen. Der Gedanke, das über die Jahre eingebrachte Kapital sichern und zurückgewinnen zu wollen, ist nachvollziehbar – aber nur wenige Personen wissen, welche Risiken die Kündigung auf eigene Faust birgt und dass stattdessen ein Verkauf der ERGO-Lebensversicherung durchaus mehr Geld einbringen kann. Sollte sich ein Verkauf Ihrer Lebensversicherung an ProLife als interessant erweisen, prüfen externe Experten mögliche spätere Auszahlungsansprüche, wie sie sich beispielsweise aus aktuellen Rechtsprechungen ergeben können, auf regelmäßiger Basis.

Wie aber finden Sie heraus, ob es sich lohnt, Ihre ERGO-Lebensversicherung zu verkaufen anstatt sie zu kündigen? Nutzen Sie dazu einfach unser obenstehendes Formular!

ERGO-Lebensversicherung verkaufen: Schon ab einem Rückkaufswert von 1000€

Als ein marktführendes deutsches Unternehmen im Bereich Ankauf und Factoring von Lebens- und Rentenversicherungen können wir Klienten, die ihre ERGO-Lebensversicherung kündigen möchten, unter Umständen interessante Alternativen bieten. Füllen Sie einfach das Formular aus und erfahren Sie, wie viel Geld Ihnen schon innerhalb von 18 Tagen zur Verfügung stehen könnte! Die Anfrage bei uns ist für Sie vollkommen unverbindlich und führt noch nicht zum Verkauf Ihrer Versicherung. Erst, sobald Sie die Verkaufsunterlagen, die wir Ihnen im Anschluss an Ihre Anfrage zuschicken, ausgefüllt an uns zurücksenden, kommt ein Vertrag zwischen Ihnen und ProLife zustande. Sie möchten doch nicht verkaufen? Kein Problem – einfach die Unterlagen nicht zurückschicken, dann passiert auch nichts weiter.

Von lebensversicherungkuendigen.de, letzte Aktualisierung am: 3. April 2022

Einige Lebensumstände lassen es leider nicht zu, die eigens für die finanzielle Absicherung abgeschlossenen Versicherungen weiterzuführen. Haben Sie sich beispielsweise entschlossen, Ihre Lebensversicherung zu kündigen, dann sind sicherlich die Themen Lebensversicherung und deren Auszahlung besonders interessant und relevant für Sie.

Dieser Ratgeber soll Ihnen aufzeigen, was Sie alles beachten müssen, wenn Sie sich Ihre Lebensversicherung frühzeitig auszahlen lassen möchten. Im Vergleich dazu werden geltende Regelungen aufgezeigt, die ein normales Auslaufen der Versicherung oder das Eintreten des Versicherungsfalls, wie beispielsweise der Todesfall, beinhalten.

Wichtige Informationen zur Auszahlung einer Lebensversicherung:

Die Auszahlung einer Lebensversicherung: Was genau steckt dahinter?

Im Großen und Ganzen gibt es drei Möglichkeiten, wann Sie sich eine Lebensversicherung auszahlen lassen können beziehungsweise dies automatisch geschieht.

1. Sie kündigen die Lebensversicherung vorzeitig

Sind Sie mit Ihrer Versicherung nicht mehr zufrieden oder können sich aufgrund unvorhergesehener Umstände die Beiträge nicht mehr leisten, dann steht Ihnen nach der Kündigung Ihrer Lebensversicherung eine Auszahlung zu. Wie hoch diese genau ist, ist bereits bei Abschluss Ihres Lebensversicherungs­vertrags darin festgehalten. Wenn Sie sich eine Lebensversicherung vorzeitig auszahlen lassen möchten, bekommen Sie einen sogenannten Rückkaufswert. Seit der Reformierung des Versicherungs­vertrags­gesetzes (VVG), steht Ihnen außerdem per Gesetz ein Mindestbetrag zu.

Eine vorzeitige Auszahlung einer Lebensversicherung – besonders in den ersten fünf Jahren – bedeutet vor allem, dass Ihnen hohe Verwaltungs-, Storno- und Abschlussgebühren von Ihrem Rückkaufswert abgezogen werden.

Des Weiteren müssen Sie mit der Zahlung von Steuern rechnen – einer sogenannten Abgeltungssteuer – wenn die Laufzeit Ihrer Lebensversicherung bis zur Auszahlung weniger als zwölf Jahre beträgt oder der Versicherungsnehmer zum Kündigungszeitpunkt jünger als 60 Jahre ist.

2. Die vereinbarte Vertragslaufzeit ist beendet

Die zweite Möglichkeit für eine Lebensversicherung und deren Auszahlung besteht darin, dass diese automatisch ausläuft. Wurde eine bestimmte Mindestvertragslaufzeit festgelegt und Sie haben diese nicht verlängert, wird Ihnen die im Vertrag vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt.

Solch eine Auszahlung einer Lebensversicherung kommt häufig nach Ablauf der Laufzeit von kapitalbildenden Lebensversicherungen vor. In der Regel ist das Vertragsende hierbei mit einem bestimmten Alter des Versicherungsnehmers gekoppelt.

Das bedeutet im Konkreten, dass Sie entweder eine einmalige Auszahlung oder eine Art monatliche Rente ausgezahlt bekommen. Letzteres wird auch als Rentenversicherung bezeichnet und ist somit eine Form der Altersvorsorge.

Warten Sie demnach auf den Ablauf Ihrer Lebensversicherung, welcher mit einer automatischen Auszahlung der vollen Versicherungssumme verbunden ist, können Sie sich darüber freuen, dass dies im Normalfall nicht verlustreich vonstatten geht. In welcher Form Sie Ihr Geld bekommen – also sich Ihre Lebensversicherung einmalig auszahlen zu lassen oder eine private Rente aus der Ablaufleistung zu beziehen – ist im Vertrag Ihrer Lebensversicherung bereits unter Auszahlung geregelt.

3. Der Versicherungsfall tritt ein

Zu guter Letzt gibt es auch noch eine dritte Möglichkeit: Ihnen wird eine bestimmte Summe ausgezahlt, wenn der Versicherungsfall eintritt. In den meisten Fällen ist das der Todesfall, welcher über eine Risikolebensversicherung abgesichert wird. Generell dient die Auszahlung einer Lebensversicherung im Todesfall der Absicherung von Hinterbliebenen.

Selbstverständlich muss bei einer Lebensversicherung die Auszahlung nicht nur im Todesfall erfolgen. Auch eine Kapitallebensversicherung kann beispielsweise einen Versicherungsfall beinhalten. Da dieser hierbei aber in den seltensten Fällen mit dem Tod des Versicherungsnehmers verknüpft ist, ist hier von einer Erlebensfallversicherung die Rede.

Wie hoch letztendlich die Auszahlung der Lebensversicherung ist, hängt von den individuellen Vertragskonditionen ab, die zwischen Versicherer und Versichertem vereinbart wurden.

Lebensversicherung: Ist eine Teilauszahlung möglich?

Die Regel ist dies natürlich nicht, aber dennoch können Sie unter bestimmten Bedingungen mit Ihrem Versicherer eine Teilauszahlung Ihrer Lebensversicherung vereinbaren.

Dabei wird zumeist ein sogenannter „Auszahlungsplan“ erstellt, welcher schriftlich obligatorische Termine festhält, an denen der Versicherungsnehmer eine bestimmte Summe ausgezahlt bekommt anstatt am Ende der Lebensversicherung eine komplette Auszahlung zu erhalten.

Achtung: Insgesamt ist diese Methode verlustreicher als eine Auszahlung in Gänze! Möchten Sie allerdings vor dem Ablauf Ihrer Vertragslaufzeit einen Teil Ihres Kapitals zur Verfügung haben, dann sollten Sie über solch eine Art der Ratenauszahlung nachdenken.

Lebensversicherung: Fazit zur Auszahlung

Oftmals ist es hilfreich, sich vor der Kündigung einer Lebensversicherung, welche meist mit finanziellen Verlusten einhergeht, über mögliche Alternativen zu informieren. Beispielsweise machen Sie oftmals mehr Gewinn, wenn Sie Ihre Lebensversicherung verkaufen.

Den Ablauf Ihrer Versicherung abzuwarten oder der Eintritt des Versicherungsfalls scheinen in Bezug auf die Auszahlung und die Finanzen wesentlich sinnvoller zu sein. Schließlich ist vor allem die Rentenversicherung durch die Auszahlung einer Rente eine sehr beliebte Altersvorsorge.

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Lebensversicherung: Infos zur Auszahlung

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