Welche Bank hat die besten Zinsen Baufinanzierung?

Die Bauzinsen steigen, doch noch können sich Kreditnehmer günstige Konditionen sichern. Ein Ranking der FMH-Finanzberatung zeigt, wo Kunden jetzt genau hinschauen sollten.

06.03.2022 | von Lilian Fiala

Ein Vergleich von Baufinanzierungen zahlt sich aus

Immer.

Baufinanzierung Vergleich hilft, den besten Zinssatz zu ermitteln

Der Zinssatz einer Immobilienfinanzierung ist eines der wichtigsten Entscheidungskriterien. Bereits wenige Zehntelprozentpunkte Zinsdifferenz können die Finanzierung um viele tausend Euro teurer oder günstiger machen. Dennoch bevorzugen die meisten Darlehensnehmer den Gang zu ihrer Hausbank, um einen Hauskredit abzuschließen. Dies ist generell nachzuvollziehen, schließlich besteht ein persönlicher Kontakt zum Berater.

Die Hausbank versucht allerdings häufig die eigenen Produkte zu verkaufen, oftmals in Kombination mit teuren Zusatzprodukten. Deshalb raten Verbraucherzentralen sowie Stiftung Warentest und Finanztest regelmäßig dazu, bankenunabhängige Baufinanzierungsvermittler hinzuzuziehen und einen Baufinanzierungsvergleich vorzunehmen.

Der aussagekräftige Baugeld Vergleich im Internet ist schwierig

Der aussagekräftige Vergleich von Baugeld ist sehr schwierig. Eine Immobilienfinanzierung ist vielschichtig und viele persönliche Gegebenheiten beeinflussen die Zinskondition. Der Kreditvergleich im Internet ist irreführend, denn Zinsrechner fragen in der Regel nur sehr wenige Eckdaten ab und weisen überwiegend die theoretisch bestmöglichen Konditionen für den Idealfall aus, ebenso wie das bei Vergleichsrechnern und Zinstabellen der Fall ist. Selbst gute Vergleiche von Baufinanzierungen berücksichtigen entscheidende Aspekte, wie etwa die Bewertung der Immobilie oder die Haushaltsrechnung, nicht.

Aus vielfältigen Gründen können die meisten Kreditnehmer diesen Idealzins aber nicht für sich beanspruchen. Erschwerend kommt hinzu, dass sich die Baufinanzierungszinsen täglich ändern. Dementsprechend müssten Interessenten an ein und demselben Tag mit ihren Daten bei vielen Kreditbanken Angebote einholen, um einen belastbaren Baukreditvergleich vornehmen zu können. Dies ist für Verbraucher aber nicht darstellbar.

Digitale Angebotsabfrage von über 500 Anbietern

Dank einer digitalen und automatisierten Angebotsabfrage können wir dagegen mit Ihren Angaben zeitgleich Baufinanzierungsangebote von über 500 namhaften Filialbanken, Direktbanken, Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, Bausparkassen und Versicherungen einholen und die Zinsen vergleichen. Dabei wird Ihre Anfrage nicht an die Schufa gemeldet. Zudem beraten wir Sie kostenfrei, unterstützen Sie bei der Zusammenstellung Ihrer Dokumente, stehen Ihnen mit Expertentipps zur Seite und vertreten Ihre Interessen gegenüber den Kreditbanken.

Interessieren Sie sich für unseren kostenfreien Immobilienkredit Vergleich? Dann fordern Sie jetzt unverbindlich Finanzierungsvorschläge mit besten Zinskonditionen an: Angebote anfordern.

Worauf muss ich beim Angebotsvergleich achten?

Generell können nur „Äpfel mit Äpfeln“ verglichen werden. Wichtig bei einem Zinsvergleich für die Baufinanzierung ist, dass die verschiedenen Angebote dieselben Vorgaben berücksichtigen. Hierzu zählen unter anderem:

• Nettodarlehensbetrag
• Zinsbindungsfrist
• Anfängliche Tilgung

• Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel
• Bereitstellungszinsfreie Zeit
• Weitere Finanzierungsbausteine

Stimmen diese Parameter in den zu vergleichenden Baufinanzierungsangeboten überein, bietet der effektive Jahreszins einen Anhaltspunkt, um Angebote einzuordnen.

Worin unterscheiden sich Sollzins und effektiver Jahreszins?

Für Ihre Finanzierung sind der Sollzinssatz und der effektive Jahreszins von Bedeutung. Der Sollzins (ehemals Nominalzins genannt) bildet den jährlichen Prozentsatz der Zinsen ab, welchen der Kreditnehmer an die Bank bezahlt. Er gibt dementsprechend die jährlichen Zinskosten der Finanzierung an. Möchten Sie nun zum Beispiel eine Eigentumswohnung finanzieren und Angebote der Baufinanzierung vergleichen, sagen die Sollzinsen allerdings wenig darüber aus, wie günstig diese Angebote wirklich sind. Das liegt daran, dass der Sollzinssatz nur die Zinskosten aber keine zusätzlichen Kosten abbildet.

Wie kann ich dann Angebote zu Baufinanzierungen vergleichen?

Diese Frage haben sich Staats- und EU-Minister sowie Finanzexperten ebenfalls gestellt und haben mit dem „effektiven Jahreszinssatz“ ein brauchbares Instrument gefunden. In diesen Zinssatz werden weitere preisbestimmende Faktoren (wie beispielsweise Zinsfestschreibungsdauer, Tilgungssatz und Disagio) einkalkuliert. Die Effektivzinsen stellen dementsprechend eine Kennzahl für die jährlichen Gesamtkosten des Darlehens (in Bezug auf die Darlehenssumme und die Darlehenslaufzeit) dar. Eventuelle Bearbeitungsgebühren dürfen Banken dagegen nicht mehr in die Berechnung des effektiven Jahreszinses einbeziehen. Dies hat der Bundesgerichtshof (BGH) bereits im Mai 2014 in Bezug auf Verbraucherkredite entschieden. Der Effektivzins wird mithilfe einer komplizierten, gesetzlich festgelegten mathematischen Formel errechnet. Anbieter sind inzwischen nach §§ 6 ff. Preisangabenverordnung (PAngV) verpflichtet, den effektiven Jahreszins bei allen Angeboten auszuweisen. Angebote können so besser verglichen werden.

Ist allein der effektive Jahreszins aussagekräftig, wie günstig eine Hausfinanzierung ist?

Zusätzlich zum effektiven Zinssatz sollten Sie bei Ihrem Vergleich von Immobilienfinanzierungen die Restschuld zum Ende der Zinsbindung beachten. Schauen Sie, bei welchem Angebot – trotz identischer Ratenhöhe und gleicher Tilgung – sich die geringste Restschuld herauskristallisiert. Neben dem Effektivzins und der Restschuld am Ende der Sollzinsbindung können außerdem Sondertilgungsmöglichkeiten, optionale Tilgungssatzwechsel oder bereitstellungszinsfreie Zeiten die Attraktivität eines Angebotes deutlich erhöhen.

So funktioniert’s

Der kostenfreie Zinsvergleich und Finanzierungsablauf

Baufinanzierungsvergleich: So funktioniert der Ablauf mit uns

Einfach und schnell.

Wir bieten Ihnen verschiedene Möglichkeiten der Kontaktaufnahme. Sie können uns Ihre Finanzierungsanfrage über unser Formular Angebote anfordern zukommen lassen, uns diese per E-Mail senden oder uns anrufen (Telefon 0800 8445448 oder 0201 45354840). In einem ersten Gespräch erfragen wir wichtige Eckdaten zu Ihrem Vorhaben, welche für zinsverbindliche Angebote erforderlich sind.

Ihr persönlicher Baufinanzierungsexperte begleitet Sie von diesem Moment an durch den gesamten Finanzierungsprozess und über die Darlehensauszahlung hinaus. Er beantwortet Ihre Fragen, geht auf Ihre Wünsche ein und steht Ihnen mit nützlichen Tipps zur Seite.

Im Anschluss an das Beratungsgespräch nimmt Ihr Finanzierungsberater einen Zinsvergleich vor und analysiert Angebote von über 500 Kreditbanken deutschlandweit. Er ermittelt die günstigsten Finanzierungsvorschläge, maßgeschneidert auf Ihr individuelles Profil.

Sie erhalten Ihre Angebote aus unserem Baufinanzierungsvergleich per E-Mail, Fax oder postalisch, je nachdem, welcher Weg für Sie der angenehmste ist. Mit den Angeboten übermitteln wir Ihnen ebenso eine Aufstellung der erforderlichen Unterlagen, welche die Finanzierungspartner für ihre Kreditentscheidung benötigen.

Nach abschließender Kreditprüfung und Finanzierungszusage erhalten Sie Ihren Darlehensvertrag sowie alle erforderlichen Formulare, welche Sie für den Notar benötigen. Danach wird Ihr Darlehen zu Ihrem Wunschdatum ausgezahlt.

Ihre Wünsche stehen bei uns im Vordergrund

Unser unabhängiger Baufinanzierungsvergleich bietet Ihnen Vorteile gegenüber Ihrer Hausbank.

Die Vorteile unseres Finanzierungsvergleichs auf einen Blick

Wir sind an keine Bank gebunden und bieten Ihnen Vorteile, über die Ihre Hausbank nicht verfügt.

Der Berater Ihrer Hausbank bietet Ihnen in der Regel die eigenen Produkte an. Bei der Vielzahl an Angeboten zu Immobilienfinanzierungen auf dem Markt ist aber die Wahrscheinlichkeit äußerst gering, dass das Finanzierungsangebot Ihrer Hausbank für Ihr individuelles Vorhaben das zinsgünstigste ist. Seien Sie sich auch im Klaren darüber, dass Ihre Hausbank oftmals versuchen wird, Ihnen teure Zusatzprodukte zu verkaufen, selbst wenn diese für Ihr Projekt nicht notwendig oder sogar ungeeignet sind.

Diese Vorteile bieten wir Ihnen:

BAUFINANZIERUNG XPERT

Kundenstimmen.

So zufrieden sind Kunden mit unserem Hauskredit Vergleich:

„Wir möchten uns für die angenehme und im Ergebnis tolle Zusammenarbeit bedanken. Ohne die Beratung von Baufinanzierung Xpert wäre die Zeit der Finanzierung sicherlich nicht so entspannt gewesen. Von Anfang an fühlten wir uns kompetent begleitet.“

Paul S., Düsseldorf

„Baufinanzierung Xpert hat geschafft, was vorher kein anderer schaffte. Unsere Finanzierung konnte zu sehr guten Konditionen realisiert werden. Wir danken Baufinanzierung Xpert für den außerordentlichen Einsatz und können sie nur uneingeschränkt empfehlen.“

Alexander H., Neuwied

„Unser Berater hat uns äußert kompetent, mit herausragendem Engagement, stets rasch und flexibel beraten. Bei seinen immer objektiven Empfehlungen standen stets unsere Interessen im Vordergrund. Wir können jedem, der eine Finanzierung plant, nur wärmstens empfehlen, sich von BAUFINANZIERUNG XPERT beraten zu lassen. Danke.“

Thomas H., Torgau

„Baufinanzierung Xpert hat uns super beraten und uns bei jeder Frage zur Finanzierung unterstützt. Der Berater war sehr kompetent und immer ansprechbar, auch am Wochenende. Wir können Baufinanzierung Xpert nur weiterempfehlen! Vielen lieben Dank, dass Sie uns den Hauskredit ermöglicht haben.“

Stefanie S., Zierenberg

„Baufinanzierung Xpert hat uns in Rekordzeit ein unglaublich gutes Angebot und zu später Stunde eine ausführliche und fundierte Beratung gegeben. Vielen Dank. Ich kann diesen Baufi-Experten nur empfehlen.“

Carola T., Icking

„Die Beratung und die komplette Begleitung durch den Finanzierungsprozess waren super. Sehr verbindlich und auch persönlich sehr angenehm. Sollten wir unseren ersten Hausbau überleben, gerne wieder!“

Philippe L., Essen

Sie interessieren sich für unseren Vergleich von Immobilienfinanzierungen?

Dann fragen Sie bitte unverbindlich Angebote für Ihre persönliche Baufinanzierung an. Unsere erfahrenen Finanzierungsberater nehmen für Sie einen Immobilienfinanzierung Vergleich vor und ermitteln die günstigsten Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Vorhaben.

Hier können Sie kostenfrei Angebote anfordern.