Jetzt vergleichen Durch fast identische Leistungen in den Produkten für die Hinterbliebenenvorsorge lohnt sich ein Vergleich mit dem Versicherungsrechner von chegg.net besonders. Die Prämienunterschiede betragen bis zu 70 %. Das Einsparungspotential ist also enorm. So können Sie blitzschnell Ihre Familie optimal absichern und trotzdem Geld sparen. Jetzt Beratungstermin vereinbaren Ist diese Versicherung wirklich wichtig?Diese Frage wird im Einzelfall zu unterschiedlichen Antworten führen. Nicht jede Lebenssituation ist gleich. Wichtig ist eine Vorsorge für den Todesfall sicherlich für Menschen von deren Einkommen andere Menschen abhängig sind, wie z.B. innerhalb einer Familie oder als Elternteil. Stellen Sie sich vor, was passieren würde, wenn Sie von einem auf den anderen Moment ganz plötzlich aus dem Leben gerissen werden. Kommen neben der unsagbaren Trauer auf Ihre Lieben auch noch finanzielle Belastungen und Probleme zu? Wie wird der Lebensunterhalt für Ihre Kinder in Zukunft bestritten werden? Wer ermöglicht den Kindern eine ordentliche Ausbildung (z.B. ein Studium etc.)? Gibt es Schulden die Sie Ihre Familie hinterlassen? Durch die Beantwortung dieser und ähnlicher Fragen, stellen Sie ganz schnell fest, ob für Sie eine Risikolebensversicherung wichtig ist. Eine Ablebensversicherung bietet folgende Vorteile:
Kann man eine Risikolebensversicherung immer abschließen?Grundsätzlich kann man eine Risikolebensversicherung jeder Zeit abschließen. Jedoch wird beim Abschluss der Gesundheitszustand der versicherten Person überprüft. Wenn Sie schon an einer lebensbedrohlichen Erkrankung leiden, wird ein Abschluss nur mehr schwer oder gar nicht mehr möglich sein. Auch das Alter bei Abschluss hat maßgeblichen Einfluss auf den Beitrag. Warten Sie also nicht, sondern sorgen Sie rechtzeitig vor. Wann ist der richtige Zeitpunkt ?Bei folgenden Lebensereignissen sollte über den Abschluss einer Risikolebensversicherung nachgedacht werden:
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?Dies hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Zu allererst sollte die Höhe der eventuell vorhandenen Schulden in der Versicherungssumme Platz finden. Dann muss überlegt werden, wie viele Familienmitglieder zu versorgen sind. Hier kommt es auch auf das Alter der Kinder an. Sehr kleine Kinder – höhere vereinbarte Versicherungssumme. Auch die berufliche Situation des Partners sollte berücksichtig werden. Findet der verbliebene Partner mit seinem eigenen Einkommen ein gutes Auslangen, so muss hier in der Versicherungssumme nicht extra darauf Rücksicht genommen werden. Bei Abschluss einer Risikolebensversicherung gibt es je nach Alter der versicherten Person bestimmte Grenzen, bei deren Überschreiten eine ärztliche Untersuchung auf eigene Kosten notwendig ist. Jede Versicherung hat dazu eigene Grenzwerte. Bei Personen unter 40 Jahren sind 200.000 Euro Versicherungssumme meist problemlos nur mit Beantwortung der Gesundheitsfragen abschließbar. Versicherungen die Sie in unserem Rechner vergleichen können:
Kann ich eine Risikolebensversicherung kündigen?Wenn Sie die Risikolebensversicherung nicht mehr benötigen, können Sie diese ganz einfach kündigen. Die Prämien für die Ablebensvorsorge sind deshalb so günstig, weil kein Kapital angespart wird, und auch bei Ablauf der Versicherung keine Auszahlung erfolgt, sondern nur im Falle des Ablebens die vereinbarte Versicherungssumme den Begünstigten des Vertrages zur Verfügung steht. Wo bekomme ich mehr Informationen?Wir haben weitere Besonderheiten zur Thema Risikolebensversicherung z.B. in Zusammenhang mit Kreditbesicherung, Summenverlauf während der Laufzeit und vieles mehr zusammengefasst. Lesen Sie hier weiter. Noch einfacher bekommen Sie alle gewünschten Informationen von unseren kompetenten Versicherungsmaklern in ganz Österreich auch in Ihrer Nähe. In einem unverbindlichen, kostenfreien Beratungsgespräch werden alle Ihre Fragen beantwortet. Unser chegg.net-Expertennetzwerk verfügt über die Profiversion unseres RisikoCheggs und kann Ihnen so einen noch umfassenderen Marktvergleich über alle Ablebensversicherungen sämtlicher Anbieter erstellen und Sie über Untersuchungsgrenzen, steuerlich günstige Vertragsgestaltungen und vieles mehr beraten. Die Hinterbliebenenvorsorge sollten Sie nicht alleine dem Internet überlassen – eine persönliche Beratung durch einen Experten ist durch nichts zu ersetzen. Nehmen Sie jetzt Kontakt auf
Mit der richtigen Lebensversicherung beugt man für den Fall der Fälle vor und schützt die eigenen Angehörigen vor finanziellen Notlagen. Egal aus welchen Gründen Sie eine Lebensverssicherung abschließen, mit unserem Lebensversicherungsvergleich finden Sie immer die optimale Lösung. Mit chegg.net bekommen Sie schnell einen umfassenden Überblick über die Kostenstruktur und Leistungen der einzelnen Produkte. Damit Sie in den unzähligen Tarifvariationen nicht den Überblick verlieren, hilft Ihnen einer unserer Versicherungsberater gerne persönlich weiter. Holen Sie sich mit dem RisikoCHEGG jetzt wertvolle Basisinformationen zu Ihrer optimalen Lebensversicherung. Mit chegg.net können Sie ganz bequem rund 3.400 Tarifvariationen der klassischen Lebensversicherung und rund 6.200 Tarifvariationen fondsgebundener Lebensversicherungen im Detail vergleichen. Egal ob Sie vorsorgen oder veranlagen möchten, anhand Ihrer individuellen Bedürfnisse sucht der RisikoCHEGG aus allen Produkten die besten für Sie heraus. Durch die völlig unterschiedliche Produktgestaltung ist ein direkter Vergleich nicht ganz einfach. Deshalb haben Sie mit chegg.net nicht nur einen umfassenden Vergleich bei Lebensversicherungen sondern auch noch alle Vorteile persönlicher Beratung. Über 1.000 Versicherungsberater in ganz Österreich stehen Ihnen mit Rat und Tat persönlich zur Seite. Sie kennen alle unterschiedlichen Modelle, beraten über die Vorteile von flexiblen Produkten und wägen mit Ihnen gemeinsam die Risiken ertragreicher Lebensversicherungen ab. Von der Hinterbliebenenvorsorge über die Kapitalzahlung bei Eintritt einer schweren Krankheit bis hin zur ausreichenden Kreditbesicherung reicht dabei die Palette der Möglichkeiten. Mit unseren kompetenten Ansprechpartner können Sie trotz der langen Laufzeit so bestmöglich auf sich ändernde Lebensumstände reagieren und sind immer bestmöglich versichert. Folgende große Gruppen von Lebensversicherungen werden unterschieden:
Das tatsächliche Produktangebot im Lebensversicherungsbereich würde sich noch viel weiter unterteilen lassen, ändert aber an der grundsätzlichen Ausrichtung nichts. Hinter den Begriffen Heiratsvorsorge, Begräbniskosten-Versicherung oder Kindervorsorge steht ebenfalls so gut wie immer ein Produkt aus dem Bereich der Lebensversicherung. AblebensversicherungHier ist nur der Todesfall versichert. Stirbt der Versicherte während der Vertragslaufzeit nicht, erbringt die Versicherung auch keine Leistung. Am Ende der Laufzeit wurde kein Kapital gebildet, weil nur Risikoprämie bezahlt wurde. Das ist die billigste Variante der Hinterbliebenen-Vorsorge. Diese Form wird auch zum überwiegenden Teil für die Kreditbesicherung verwendet. ErlebensversicherungHier wird der Vermögensaufbau in den Vordergrund gestellt. Es werden während der Ansparphase Prämien bezahlt, die sich aus Sparprämie und Risikoprämie und Kosten zusammensetzen. Der überwiegende Teil der eingezahlten Prämie wird nach Abzug der Kosten und des Risikoteils vom Versicherungsunternehmen veranlagt. Die Höhe der Risikoprämie hängt von der vereinbarten Leistung im Todesfall ab. Wird vereinbart, dass nur die eingezahlten Prämien abzüglich der Kosten im Todesfall rückerstattet werden, so ist der Anteil der Risikoprämie sehr gering. Wird jedoch eine höhere Versicherungssumme im Todesfall vereinbart, steigt der Anteil der Risikoprämie an der Gesamtprämie natürlich an. Dann spricht man schon eher von einer Er- u. Ablebensversicherung – also einer Mischform. Je nach Veranlagungsart der Sparprämie in der Erlebensversicherung spricht man von der klassischen Lebensversicherung oder der fondsgebundenen Lebensversicherung. Die klassische LebensversicherungHier setzt die Finanzmarktaufsicht eine garantierte Mindestverzinsung fest. Diese wird ab 1.1.2016 bei 1 % liegen. Die von der Versicherung im Deckungsstock zusätzlich erwirtschafteten Gewinne werden jährlich dem Vertrag zugeordnet und erhöhen die Versicherungssumme und somit auch die Auszahlungssumme. Der Deckungsstock ist ein Sondervermögen einer Versicherungsgesellschaft und muss getrennt vom übrigen Vermögen des Unternehmens verwaltet werden. Da dieser Deckungsstock auch mindestens die Garantieverzinsung erwirtschaften muss, erfolgt die Veranlagung konservativ. Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase gibt es auch schon eine neue Produktgeneration ohne garantierte Mindestverzinsung, die sich großer Beliebtheit erfreut. Dies deshalb, weil man in Anbetracht der teilweise bereits ins Minus gerutschten Zinsen so zwar die Option auf einen zusätzlichen Gewinn hat, aber keine Verluste einfahren kann. Das Credo der klassischen Lebensversicherung ist nicht mehr Rendite sondern Sicherheit.Am Ende der Laufzeit kann der Versicherungsnehmer zwischen einer einmaligen Kapitalleistung oder einer Rente wählen. Bei den klassischen Lebensversicherungen werden einige Produkte von vorne herein als Rentenversicherung mit lebenslanger Rente ausgestaltet. Also ein sogenannte Pensionsvorsorge. Dabei möchte der Versicherungsnehmer das Risiko seines langen Lebens absichern. Ganz egal wie alt er wird, kann er sich beruhigt zurücklehnen und sich auf die Zahlungen der Versicherung verlassen. Auch wenn das angesparte oder eingezahlte Kapital aufgebraucht ist, wird weitergezahlt – und das lebenslang. Dabei spielt es keine Rolle ob der Versicherte 80, 90 oder über 100 Jahre alt wird. Versicherungsnehmer haben mit dieser Versicherung absolute Planungssicherheit für die Zeit der Pension. Die Rentenversicherung gibt es als sofort beginnende Rente gegen Einmalzahlung oder als aufgeschobene Rente gegen laufende Prämienzahlung über einen vereinbarten Zeitraum. Die steuerlichen Bestimmungen unterstützen ebenfalls die Ausgestaltung der Verträge als Rentenversicherungen. Fondsgebundene LebensversicherungDie Leistung am Ende der Laufzeit im Erlebensfall, hängt von der Wertentwicklung des oder der enthaltenen Fonds ab. Das Versicherungsunternehmen darf die Veranlagung nicht selbst durchführen, sondern muss sich einer Fondsgesellschaft bedienen. Eine Angabe die in keiner Versicherungspolizze einer fondsgebundenen Lebensversicherung fehlen darf, ist die genaue Angabe der Kapitalmarktfonds, in welche investiert wird. Da der Versicherungsnehmer das komplette Risiko der Veranlagung alleine trägt, kann während der Laufzeit auf Veränderungen des Kapitalmarktes reagiert und die Fondauswahl abgeändert werden. Dies ist auch mehrmals pro Jahr möglich und nennt sich Switch. Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung kann auch ein Totalverlust des eingezahlten Kapitals eintreten, wenn die ausgewählten Fonds Verluste erwirtschaften. Wie flexibel ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?Die Ausgestaltung der Produkte ist je nach Anbieter sehr flexibel gestaltet und meist auch kostenfrei, wenn die Vereinbarung bereits bei Abschluss getroffen wird. Eine klassische Möglichkeit, die Fonds zu wechseln, wurde ja schon oben angesprochen. Es kann entweder nur für zukünftige Prämien die Veranlagung gewechselt werden, oder aber auch für bereits vorhandene Fondanteile. Prämienbefreiungen bei Arbeitslosigkeit oder ein Aussetzen der Prämie solang Mutterschaftsurlaub konsumiert wird, sind nur einige der vielen Möglichkeiten. Auch beliebt sind Optionen für eine vorzeitige Kapitalentnahme oder statt dem Kapital eine lebenslange Rente am Ende der Laufzeit zu vereinbaren. Auch besteht meist am Ende der Laufzeit die Möglichkeit statt einer Geldleistung sich die Wertpapiere in das eigene Depot übertragen zu lassen. Anfallende Übertragkosten trägt der Kunde. Sehr viele Anbieter bieten als Zusatz zum Haupttarif noch die Möglichkeit gegen Mehrprämie Leistungen bei Unfall oder Berufsunfähigkeit dazu zu versichern. Aufgrund des Sicherheitsbedürfnisses der Kunden werden auch Modelle mit Garantien angeboten, wo z.B. entweder das eingezahlte Kapital garantiert wieder ausgezahlt wird (Beitragsgarantie) oder Höchststandgarantien. Die unterschiedliche Ausgestaltung der Produkte macht eine wirkliche Vergleichbarkeit generell und für den Privatkunden insbesondere unheimlich schwierig. Die richtige Absicherung für Ihr Leben benötigt unbedingt Beratung!Lebensversicherungen sind ein umfangreiches Thema. In der Vorsorge gibt es viele verschiedene Wege die man beschreiten kann. Der Markt für Vorsorgeprodukte in Österreich könnte nicht undurchsichtiger sein. Laufend kommen neue Produkte auf den Markt. Unser Experten-Netzwerk in ganz Österreich hat immer die aktuellsten Informationen für Sie parat und berät Sie gerne. Denn nur mit einer umfangreichen Beratung und laufenden Betreuung können Sie das passende Produktportfolio für Ihre ganz individuelle Vorsorgesituation finden. Nehmen Sie mit unseren kompetenten Versicherungsmaklern bei Ihnen vor Ort Kontakt auf. Sie beantworten Ihre Fragen und geben Ihnen auch Tipps, wenn Sie bereits bestehende Lebensversicherungen haben. Bestehende Lebensversicherungen rückkaufen – ist das sinnvoll?Der Rückkauf einer bestehenden Lebensversicherung ist meist eine schlechte Wahl! In der Regel bekommen Sie weniger ausbezahlt, als Sie an Prämie eingezahlt haben. Es gibt auch die Möglichkeit Versicherungen beitragsfrei zu stellen – also keine Prämien mehr einzuzahlen und das in der Vergangenheit investierte Kapital einfach bis zum Ende der Laufzeit unangetastet zu lassen. Bei Fondspolizzen kann während der Laufzeit die Auswahl der Investmentfonds verändert und so auf geänderte Kapitalmarktentwicklungen reagiert werden. Auch während der Laufzeit benötigen Lebensversicherungspolizzen also jede Menge Betreuung. Unsere chegg.net-Experten bieten Service und Beratung bei Änderungswünschen auch während der Laufzeit. Wichtiger Tipp:Lebensversicherungen sind langfristige Vorsorge-Instrumente und ein Beginn in möglichst jungen Jahren, bringt den Vorteil, um kleines Geld an der finanziellen Absicherung in der Pension zu arbeiten. Die Wahl eines möglichst flexiblen Produktes ist zu empfehlen, um bei den durchaus langen Laufzeiten, auf unterschiedliche Lebensumstände reagieren zu können, ohne gleich den Vertrag zu kündigen. Denn eine vorzeitige Kündigung bringt immer finanzielle Nachteile mit sich. Ein oftmaliger Wechsel von Ansparprodukten im Lebensversicherungsbereich gefährdet in den überwiegenden Fällen das Erreichen des Veranlagungsziels. Es macht auch durchaus Sinn das für die Vorsorge freie Einkommen in mehr als nur ein Produkt zu investieren. Folgende Versicherungen werden im Vergleich abgebildet:
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