Bei welcher Bank kann man gebührenfrei Geld abheben?

Inhalt dieser Seite

1. Das Wichtigste in Kürze
2. Gebühren für Kunden außerhalb der Cash Group
3. Deutschlands drittgrößtes Geldautomatennetz
4. Mitglieder der Cash Group
5. Geld abheben im Ausland
6. Verwandte Themen
7. Weiterführende Links
8. Jetzt Girokonten vergleichen

• Die Cash Group ist der drittgrößte Geldautomatenverbund in Deutschland.
• Mitglieder sind die Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, Hypovereinsbank und deren Tochterunternehmen.
• Bankkunden können mit ihrer Girocard an den insgesamt 9.000 Geldautomaten der teilnehmenden Banken kostenlos Bargeld abheben.
• Zusätzlich ist das Geldabheben an rund 1.300 Kassen von Shell-Tankstellen kostenlos möglich.

Geldautomaten-Gebühren fallen dagegen für Fremdkunden an – das heißt für Kunden einer Bank, die nicht zur Cash Group gehört. Fremdabhebungen kosten in der Regel zwischen 1,95 und 4,90 Euro – und zwar unabhängig vom Abhebebetrag.

Einige Banken geben ihren Kunden Kreditkarten aus, mit denen sie an den Automaten fremder Banken kostenlos Geld abheben können. Das sind meist Banken, die keinem der großen Automatenverbünde angeschlossen sind. Diese Abhebegebühren regelt dann die Bank, die die Kreditkarte herausgibt, in ihren Bedingungen.

Deutschlands drittgrößtes Geldautomatennetz

Das größte Automatennetz bieten die Sparkassen mit rund 24.000 Geldautomaten, gefolgt von den Volks- und Raiffeisenbanken mit fast 18.000. Die Cash Group ist mit ihren ca. 9.000 Automaten bundesweit der drittgrößte Geldautomaten-Verbund – und ist damit größer als der CashPool, in dem sich weitere Privatbanken zusammengeschlossen haben.

Die Suche nach dem nächstgelegenen Geldautomaten erledigt mittlerweile eine App mit Standortanzeige. Zusätzlich können sich Kunden der Cash-Group-Banken an den Kassen von rund 1.300 Shell-Tankstellen mit Bargeld versorgen.

Mitglieder der Cash Group

Die Cash Group wurde 1998 von mehreren Privatbanken gegründet, darunter die Commerzbank, Deutsche Bank, Dresdner Bank, Hypovereinsbank und Postbank. Die aktuell teilnehmenden Mitglieder sind:

• Deutsche Bank
• Commerzbank
• Postbank
• Hypovereinsbank

Auch die jeweiligen Tochterunternehmen sind Mitglieder der Cash Group – zum Beispiel die Commerzbank-Tochter Comdirect.

Geld abheben im Ausland

Im Ausland können Kunden an Automaten der Kooperationspartner oder gruppeneigener Banken kostenlos mit der Girokarte Geld abheben, beispielsweise bei der Commerzbank oder der Deutschen Bank in Italien oder Spanien.

Ein flächendeckendes europäisches oder weltweites Servicenetz steht allerdings nicht zur Verfügung. Wer im Ausland mit seiner Girokarte Bargeld abheben möchte, zahlt häufig hohe Entgelte für Fremdabhebungen – insbesondere außerhalb der Eurozone. Kreditkarten fürs weltweite kostenlose Bargeldabheben sind für Verbraucher eine gute Alternative.

• Kostenlose Kontoführung
• Niedrige Dispozinsen
• Kostenlose EC- und Kreditkarten

TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum fünften Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2021 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2020 hat Verivox in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht. Hinter der breit angelegten Kundenbefragung zur Preisbegeisterung stehen insgesamt rund 1 Mio. Kundenurteile zu 3.000 Unternehmen und 270 Branchen.

Innerhalb Deutschlands können Sie mit Ihrer Commerzbank Girocard kostenfrei an allen Automaten der Cash Group Geld abheben. Bei Auszahlungen an Automaten anderer Institute oder im Ausland können Sie in unserem Preisaushang die zugehörigen Gebühren nachlesen. Der Einzelhandel bietet zudem vielfach kostenfreie Bargeldauszahlungen bis zu einem gewissen Betrag an. Hierfür gibt der jeweilige Händler einen Mindestwert für den getätigten Einkauf vor.

Cash Group

• Kassen aller teilnehmenden Shell-Tankstellen.

Weiterführende Informationen

• An den bundesweiten Automaten der Postbank mit dem Cardpoint-Logo werden Gebühren fällig.
• Mit der PremiumKreditkarte der Commerzbank können Sie pro Jahr 12 Abhebungen im Inland und 25 Abhebungen im Ausland kostenlos tätigen. Die PremiumKreditkarte erhalten Sie kostenlos, wenn Sie zu Ihrem kostenlosen Girokonto das Extra "Premium" zubuchen.

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In der Tabelle finden Sie die wichtigsten Banken und Sparkassen und sehen, welcher Kooperation sie angehören. Wenn Sie nur die Geldautomaten der jeweiligen Kooperationspartner bzw. Automatenverbünde nutzen, dann fallen in Deutschland keine Gebühren beim Geld abheben an.

Mit einem kostenlosen Zweitkonto bei der DKB können Sie an ca. 50.000 Geldautomaten in Deutschland kostenlos Geld abheben. Die Gebühren der Abhebung übernimmt die Direktbank, die selber keine eigene Geldautomaten unterhält.

Kostenlos Geld abheben - unsere Empfehlung!

Durch die Eröffnung eines der vorgestellten kostenlosen Zweitkonten kann man im In- und Ausland an deutlich mehr Geldautomaten gebührenfrei abheben.
Das Konto der DKB wird zum Beispiel selbst ohne Gehalt- oder Mindestgeldeingang dauerhaft kostenlos angeboten.

Das Girokonto der DKB ist ein ideales Zweitkonto, denn mit der kostenlosen VISA-Card können Kunden an fast 90% aller in Deutschland aufgestellten Geldautomaten gebührenfrei Bargeld abheben. Die Kosten übernimmt die Direktbank und spart sich im Gegenzug das Aufstellen und den Betrieb eigener Geldautomaten. Auch im Ausland (weltweit) können Kunden der DKB kostenlos Geld abheben. Die Abhebegebühr bzw. das Interbankengeld übernimmt die DKB. Eventuelle weitere fremde Automatengebühren bei Abhebungen (Surcharge) kommen nur außerhalb der EU vor und sind die Ausnahme. Sie werden vor jeder Abhebung angezeigt und müssen durch den Kunden bestätigt werden. Diese Gebühren sind von allen zu tragen, egal ob Ihre Bank eigene Abhebegebühren verlangt oder wie die DKB darauf verzichtet.

Geld abheben im Einzelhandel und bei Shell

In Deutschland kann man nicht nur an Geldautomaten, sondern ebenfalls im Einzelhandel und bei teilnehmenden Shell Tankstellen Geld abheben. Abhebungen im Einzelhandel sind für alle Personen mit einer girocard kostenlos. Bei Shell Tankstellen können dagegen nur Kunden der Cash Group und der DKB kostenlos an Bargeld gelangen. Einige weitere Banken ermöglichen sogar Abhebungen ohne Karte und ohne vorherigen Einkauf. Wir erklären im Folgenden kurz, wie die unterschiedlichen Arten des Abhebens funktionieren.

Cashback-Verfahren - Kostenlos abheben beim Einkaufen

Vermutlich kennen die meisten Personen bereits die Möglichkeit im Einzelhandel Bargeld abzuheben. Das diese Möglichkeit offiziell "Cashback-Verfahren" heißt, wissen dagegen die Wenigsten. In ca. 22.000 teilnehmenden Märkten (z.B. Rewe, Penny, LIDL, DM) kann man inzwischen beim Einkaufen Bargeld an der Kasse abheben. Noch vorm Bezahlen des Einkaufes, muss man dem Kassierer bescheid geben, dass man ebenfalls Geld abheben möchte. Den Einkauf und den Abhebebetrag bis maximal 200€ bezahlt man anschließend mit seiner girocard. Das girocard Logo muss sich auf der Karte befinden.

Kreditkarten werden zum Geld abheben bisher nicht akzeptiert. Eine weitere Bedingung, neben der Benutzung der girocard, ist, dass man einen Mindesteinkaufswert beachtet. Dieser liegt bei maximal 20€, aber bei den meisten Geschäften reicht inzwischen ein Einkauf über 10€. Bei LIDL liegt der Mindesteinkaufswert dagegen nur bei 5€, damit man kostenlos Geld abheben kann.

Cash im Shop - Kostenlos und sogar kartenlos Geld abheben

Mit Cash im Shop kann man sogar Beträge bis 300€ im Einzelhandel abheben. Außerdem benötigt man weder seine girocard, noch seine Kreditkarte zum Geld abheben. Cash im Shop wird von ca. 11.000 Geschäften unterstütz. Von den Banken bieten es bisher allerdings erst N26 (CASH26), die Fidor Bank (FidorCash), die DKB und die SpardaBanken (als SpardaBargeld) an. In den Klammern stehen die Bezeichnungen der Banken, wenn sie den Service nicht Cash im Shop genannt haben.

Um mittels Cash im Shop Geld abheben zu können, muss man sich einen Barcode erstellen. Dies macht man im Online-Banking seiner Bank oder nutzt besser gleich die jeweilige Smartphone-Banking-App. Bei der Erstellung des Barcodes wählt man den gewünschten Abhebebetrag. Den Barcode kann man sich ausdrucken oder auf seinem Smartphone gespeichert lassen. In einem beliebigen Geschäft, das an Cash im Shop teilnimmt, zeigt man den Barcode an der Kasse vor, lässt ihn scannen und erhält den Auszahlungsbetrag.

Kunden von N26, der DKB, Fidor Bank und den Sparda-Banken können mit Cash im Shop kostenlos Bargeld abheben. Bei der Fidor Bank sind die gebührenfreien Abhebungen allerdings auf drei im Monat begrenzt. Cash im Shop bietet einige Vorteile im Vergleich mit dem normalen Cashback-Verfahren. Zum einen muss man nicht im gewählten Geschäft eingekauft haben und zum anderen liegt der maximale Abhebungsbetrag nicht nur bei 200€, sondern bei 300€.

Der größte Vorteil von Cash im Shop ist allerdings die kartenlose Abhebung. Man kann somit selbst dann an Bargeld gelangen, wenn die eigene Bankkarte z.B. defekt ist oder gestohlen wurde. Abhebungen ohne eine Karte sind ansonsten nur bei Filialbanken am Schalter möglich. Für Direktbanken ist die Möglichkeit ohne Karte kostenlos Bargeld abheben zu können eine nette Verbesserung des Angebots.

Kostenlos Geld abheben bei Shell

Bei allen Shell Tankstellen mit automatischen Kassensystem kann man inzwischen Bargeld abheben. Von Vorteil ist, dass man vorher weder getankt, noch im Shop eingekauft haben muss. Die teilnehmenden ca. 1.300 Shell-Tankstellen fungieren somit als Geldautomat für Kunden aller Banken.

Allerdings können nur Kunden der Cash Group (und der DKB) kostenfrei bei Shell abheben. Kunden anderer Banken und Sparkassen müssen die Gebühren ihrer Bank für Abhebungen an fremden Geldautomaten bezahlen, wenn sie bei einer Shell Tankstelle Bargeld erhalten möchten. 

Übrigens geben Banken der Cash Group die Anzahl ihrer Geldautomaten gerne mit 7.000 an. Dies liegt daran, dass sie die 1.300 Kassenautomaten von Shell zu ihren ca. 5.700 eigenen Geldautomaten dazurechnen. Kunden der Cash Group haben somit die Möglichkeit an ca. 7.000 Automaten in Deutschland kostenlos Bargeld abzuheben.

Kostenloses Geld abheben bei jeder Sparkasse in Deutschland

Die wenigsten Sparkassen bieten ihre Girokonten komplett kostenlos an. Dies ist sehr schade, da die Sparkassen das dichteste Filialnetz und damit auch die meisten Geldautomaten in Deutschland besitzen.

Kunden von 1822direkt (Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse) können jedoch ebenfalls an sämtlichen Sparkassen Geldautomaten in Deutschland kostenlos Geld abheben. Das 1822direkt Girokonto wird ab einem Geldeingang von 700 Euro im Monat umsonst angeboten, was es zu einem sehr guten Zweitkonto oder auch Hauptkonto macht. Wer bisher nur ein Konto bei einer Privatbank oder Volksbank eröffnet hat, der kann auf diese Weise an weiteren 24.000 Geldautomaten in Deutschland kostenfrei Geld abheben.

Bei 1822direkt sind Kundengelder über die übliche gesetzliche Einlagensicherung und zusätzlich noch über die Sicherungseinrichtungen der Sparkassen abgesichert.

Einschränkung bei den Sparkassen: Inzwischen beschränken einige Sparkassen die kostenlosen Abhebungen an den Sparkassen Geldautomaten. Bei einigen wenigen Kontomodellen zahlt man bereits ab der ersten Abhebung und bei anderen erst ab der fünften oder zehnten Abhebung im Monat. Direkte Automatengebühren fallen jedoch für Sparkassenkunden weiterhin nicht an, wenn sie an einem Sparkassen Geldautomat abheben.

Die meisten Kontenmodelle erlauben es jedoch weiterhin unbegrenzt oft an Automaten fremder Sparkassen abzuheben. Am besten überprüft man die eigenen Konditionen auf der Internetseite seiner Sparkasse (Es existieren ca. 400 eigenständige Sparkassen in Deutschland) bzw. fragt im Callcenter nach. Wer zu hohe Gebühren für sein Konto oder für das Abheben am Geldautomaten zahlen muss, sollte über einen Bankwechsel nachdenken oder sich zumindest ein Zweitkonto zum kostenlosen Abheben in Deutschland zulegen.

Gebührenfrei Geld abheben

Egal ob Kunde der Commerzbank, Postbank, HypoVereinsbank, N26, ING, DKB, Volksbank, Raiffeisenbank, 1822 direkt, Deutsche Bank, Sparda-Bank, Targobank, Norisbank, Santander, Wüstenrot oder der Degussa Bank, Gebühren fürs Geld abheben in Deutschland sparen Sie sich, wenn Sie nur an den Automaten der eigenen Bank oder denen der Kooperationspartner abheben. Für eine Abhebung an einen fremden Geldautomaten fallen im Durchschnitt Gebühren von ca. 5€ an. Diese Gebühren kann man sich durch die richtige Automatenwahl leicht sparen.

Im Ausland fallen die Gebühren fürs Geld abheben noch höher aus. Die DKB, Norisbank und die comdirect bieten ihren Kunden jedoch sogar die Möglichkeit im Ausland an fast jedem Geldautomaten kostenlos Geld abheben zu können. Dies ist mit der zum Konto gehörenden Kreditkarte möglich. Mehr Informationen zu den jeweiligen Banken und Girokonten erhalten Sie auf den Detailseiten, die Sie durch einen Klick auf das Logo der gewünschten Bank erreichen.

Fazit Geld abheben in Deutschland

Mit der richtigen Wahl des Girokontos bzw. mit einem zusätzlichen (kostenlosen) Zweitkonto kann man seine Bargeldversorgung innerhalb Deutschlands stark verbessern und Gebühren für Verfügungen am Geldautomaten vermeiden. Idealerweise nutzt man ein kostenloses Konto einer der vorgestellten Direktbanken (DKB, ING oder Norisbank) und kann so deutschlandweit - und zusätzlich im Ausland - an fast jedem Geldautomaten kostenlos Geld abheben.